Banca y mercados de capitales
Información de gestión, trazabilidad de datos y tecnología de procesos para bancos, entidades de crédito y firmas de mercados de capitales. Sin asesoramiento regulado, auditoría ni servicios jurídicos.
Nuestra visión
En muchos bancos, la documentación del consejo, el reporte regulatorio y las cuentas de gestión toman la misma cartera de préstamos de tres extracciones ejecutadas con tres calendarios distintos, y la primera semana de cada mes se dedica a explicar por qué no coinciden los totales. El reporte de Basilea 3.1 a partir de enero de 2027 añade nuevas clases de exposición a esa conciliación. Trabajamos por debajo de los informes. Rastreamos cada cifra hasta sus campos de origen, reconstruimos las conciliaciones como procesos de datos controlados y registramos quién cambió qué, para que el próximo cambio normativo parta de un mapa. THEFOCUS no está autorizada por la FCA ni por la PRA y no presta asesoramiento financiero o de inversión regulado, ni servicios de auditoría, actuariales o jurídicos.
Señales del mercado
01
En 2022, el sistema financiero del Reino Unido tenía activos por unos £28 billones, de los cuales £13,6 billones, alrededor de la mitad, estaban en manos de los bancos.
02
En el último trimestre de 2025 había 1,09 millones de empleos en el sector de servicios financieros y de seguros del Reino Unido, el 3 % del empleo total.
03
La política, las normas y los requisitos de reporte de Basilea 3.1 de la PRA entran en vigor el viernes 1 de enero de 2027.
Cómo ayudamos a nuestros clientes
Mapa de trazabilidad y conciliación de los informes
TF-06Tecnología y datosRastreamos cada línea de la documentación del consejo, de las cuentas de gestión y de la principal información de gestión hasta su sistema y campo de origen, y registramos cada ajuste manual por el camino. El resultado es un mapa de trazabilidad y un calendario de conciliaciones que muestran dónde se separan las tres versiones de un saldo, y en cuánto.
Una única capa gobernada de información de gestión
TF-06Tecnología y datosLos saldos se toman del origen una sola vez, los ajustes se aplican como reglas documentadas, y la documentación del consejo, las cuentas de gestión y los paneles leen de las mismas tablas. Cada ajuste tiene un responsable y un motivo, de modo que el esfuerzo del cierre de mes se dedica a las excepciones y no a reconstruir totales.
Hojas de cálculo en procesos críticos
TF-07OperacionesEnumeramos los libros de cálculo y las macros que sostienen las provisiones, el cálculo de comisiones y las conciliaciones, los clasificamos por materialidad y por la probabilidad de un error no detectado, y reconstruimos los de mayor riesgo como código con control de versiones, pruebas y un paso de aprobación. La segunda línea de defensa obtiene un proceso que puede revisar.
Rentabilidad por producto y segmento
TF-08FinanzasUnir a nivel de cuenta los ingresos por comisiones e intereses, los supuestos de costo de financiación y los costos asignados muestra qué productos y segmentos de clientes son rentables por sí mismos y cuáles se sostienen gracias a otros. La metodología pertenece al equipo financiero del banco; nosotros construimos, probamos y documentamos el modelo.
Conjuntos de datos sobre resultados para el cliente
TF-10RiesgoUnir reclamaciones, impagos, altas de clientes, cancelaciones y productos contratados con una única clave de cliente da un conjunto de datos mantenido para el monitoreo de resultados exigido por la Consumer Duty (deber de protección al consumidor de la FCA). El informe anual al consejo lee entonces de tablas que ya existen, y los resultados pueden desglosarse por producto y grupo de clientes cuando se soliciten.
Cambios normativos con fecha gestionados como programas
TF-02TransformaciónAnte una fecha límite fija, como Basilea 3.1 o T+1, mapeamos los informes, campos y procesos afectados, dimensionamos el trabajo de datos y lo ejecutamos con un seguimiento semanal frente a la fecha. La interpretación de las normas queda en manos de la entidad y de sus asesores regulados.
Lo que viene
Reporte de Basilea 3.1 desde enero de 2027
Las normas y los requisitos de reporte de Basilea 3.1 de la PRA entran en vigor el 1 de enero de 2027. Las clases de exposición y los factores de conversión del crédito revisados cambian qué campos de origen alimentan cada reporte, y una entidad sin trazabilidad a nivel de campo descubre los datos que le faltan en su primer ciclo de reporte.
Liquidación T+1 en octubre de 2027
El Reino Unido y la UE pasan a liquidar los valores un día hábil después de la operación a partir del 11 de octubre de 2027. La asignación, la confirmación y la conciliación que hoy se ejecutan durante la noche a partir de archivos tendrán que completarse en la fecha de la operación, por lo que las discrepancias deberán detectarse y resolverse el mismo día.
Pagos instantáneos en euros para proveedores no bancarios
En virtud del Reglamento de la UE sobre transferencias inmediatas, las entidades de pago y de dinero electrónico que ya ofrecen transferencias en euros deben poder recibir transferencias inmediatas a partir del 9 de abril de 2027, con un control diario de sanciones sobre sus usuarios. Los controles y las conciliaciones diseñados en torno a procesos por lotes tendrán que funcionar de forma continua.
Desafíos de negocio
01
Un saldo, tres versiones
Finanzas, riesgos y tesorería extraen cada uno los saldos del sistema bancario central con su propio calendario y aplican sus propios ajustes. La documentación del consejo, el reporte regulatorio y las cuentas de gestión muestran entonces cifras distintas para la misma cartera, y los analistas pasan días explicando las diferencias.
02
Cambios normativos sin trazabilidad de datos
Cuando un cambio normativo altera cómo se clasifican o reportan las exposiciones, alguien tiene que rastrear cada línea reportada hasta sus campos de origen. Si esa trazabilidad vive en hojas de cálculo y en la memoria de una persona, cada cambio empieza como una investigación manual.
03
Hojas de cálculo dentro de procesos críticos
Las provisiones, los cálculos de comisiones y las conciliaciones suelen ejecutarse en libros de cálculo y macros que pertenecen a un solo analista, sin control de versiones y sin registro de quién cambió una fórmula ni cuándo.
04
Resultados para el cliente reunidos a mano
Los datos de reclamaciones, impagos, altas de clientes y productos están en sistemas separados. Cada año, el informe al consejo sobre la Consumer Duty empieza con una solicitud de datos a cuatro equipos, y las cifras de resultados por producto y grupo de clientes se reconstruyen en lugar de leerse de un conjunto de datos mantenido.
Dónde está la oportunidad
Una única capa conciliada para la información de gestión
Una capa de datos gobernada que toma los saldos del origen una sola vez, aplica ajustes documentados y alimenta la documentación del consejo, las cuentas de gestión y los paneles de información de gestión da a cada informe la misma cifra de partida y una lista visible de ajustes.
Trazabilidad registrada mientras se construyen los procesos de datos
Documentar la trazabilidad a nivel de campo mientras se construyen los procesos de datos significa que el próximo cambio normativo parte de un mapa de qué campos de origen alimentan qué líneas reportadas, en lugar de partir de una búsqueda.
Procesos en hojas de cálculo trasladados a herramientas controladas
Reconstruir los libros de cálculo de alto riesgo como código con control de versiones o como pasos de un flujo de trabajo, con pruebas y un paso de aprobación, da a la segunda línea de defensa un proceso que puede revisar y al negocio uno que no depende de una sola persona.
Nuestro enfoque
Empezamos con un inventario de los informes de los que depende el negocio: la documentación del consejo y de los comités, las cuentas de gestión, los paneles de información de gestión y los informes operativos que los sostienen. En cada uno rastreamos las cifras hasta los sistemas de origen y registramos cada paso y ajuste manual por el camino. El acceso es de solo lectura hasta que se acuerdan los hallazgos. El resultado es una lista priorizada de trabajo de datos, informes y automatización, que después construimos con los propios equipos de ingeniería, finanzas y riesgos de la entidad. La interpretación regulatoria, la metodología de capital y liquidez y la aprobación de cualquier reporte quedan en manos de la entidad, de su alta dirección y de sus asesores regulados. THEFOCUS no está autorizada por la FCA ni por la PRA y no presta asesoramiento financiero o de inversión regulado, ni servicios de auditoría, actuariales o jurídicos.
Cómo se acredita nuestra experiencia
No hay publicado ningún proyecto anonimizado en banca o mercados de capitales. Esta página describe nuestro enfoque y nuestras capacidades en información de gestión, datos, informes y tecnología de procesos. THEFOCUS no está autorizada por la FCA y no presta asesoramiento financiero o de inversión regulado, ni servicios de auditoría, actuariales o jurídicos.
Cómo empieza un proyecto con THEFOCUS
La primera conversación se centra en su situación. Si hay encaje, proponemos un diagnóstico acotado con un entregable fijo antes de cualquier compromiso mayor.
Hablar de ello con nosotros01
Una conversación de trabajo
Cuarenta y cinco minutos con la persona que dirigiría el trabajo. Preguntamos por la decisión, los sistemas que la sustentan y el plazo.
02
Un diagnóstico acotado
Acceso de solo lectura, un plazo fijo y una conclusión por escrito: qué muestran los registros, cuánto cuesta y qué cambiar primero.
03
Un plan ejecutable
Cambios, responsables, indicadores y exclusiones por escrito. Después, el mismo equipo construye y mide, o hace un traspaso ordenado.
- Un único equipo responsable
- Las mismas personas que diagnostican construyen los sistemas y miden el resultado.
- Socios elegidos según el problema
- Los especialistas independientes se incorporan en las partes que los requieren, bajo un único contrato.
- Registros antes que paneles
- Pedidos, libros contables y registros de actividad se concilian antes de que una recomendación dependa de ellos.
Preguntas frecuentes de los directivos
¿Está THEFOCUS autorizada por la FCA o la PRA?
No. THEFOCUS LTD no está autorizada por la FCA ni por la PRA y no realiza actividades reguladas. No prestamos asesoramiento financiero o de inversión, ni servicios de auditoría, actuariales o jurídicos. Nuestro trabajo abarca la información de gestión, los datos, los informes, la tecnología de procesos y el cambio operativo.
¿Pueden preparar nuestros reportes regulatorios?
Podemos construir y documentar los procesos de datos, las conciliaciones y los controles que alimentan un reporte, y rastrear cada línea reportada hasta su origen. La interpretación de las normas, la metodología de cálculo y la aprobación quedan en manos de sus equipos de finanzas, riesgos y cumplimiento y de sus asesores.
¿Asesoran sobre decisiones de negociación, crédito o inversión?
No. No recomendamos operaciones, inversiones, decisiones de crédito ni productos. En bancos y firmas de mercados de capitales trabajamos en informes operativos, conciliaciones, calidad de datos y la automatización de pasos manuales de finanzas y operaciones.
¿Han trabajado antes con bancos?
No hemos publicado ningún proyecto anonimizado en banca o mercados de capitales. Una propuesta expondría el enfoque, los especialistas reunidos para el trabajo y qué partes serían nuevas para nosotros.
Hablar de ello con nosotros
Algunos datos nos ayudan a dirigir su consulta al socio adecuado. Los campos marcados como opcionales pueden dejarse en blanco.