Bancos e mercado de capitais
Informações gerenciais, linhagem de dados e tecnologia de processos para bancos, instituições de crédito e empresas do mercado de capitais. Sem aconselhamento regulado, auditoria ou serviços jurídicos.
Nossa perspectiva
Em muitos bancos, o pacote do conselho, o reporte regulatório e as demonstrações gerenciais tiram a mesma carteira de crédito de três extrações feitas em três calendários diferentes, e a primeira semana de cada mês é gasta explicando por que os totais divergem. O reporte de Basileia 3.1, a partir de janeiro de 2027, acrescenta novas classes de exposição a essa conciliação. Trabalhamos por baixo dos relatórios. Rastreamos cada número até seus campos de origem, reconstruímos as conciliações como pipelines controlados e registramos quem alterou o quê, para que a próxima mudança de regra comece a partir de um mapa. A THEFOCUS não é autorizada pela FCA nem pela PRA e não presta aconselhamento financeiro ou de investimentos regulado, nem serviços de auditoria, atuariais ou jurídicos.
Sinais de mercado
01
Em 2022, o sistema financeiro do Reino Unido tinha ativos de cerca de £28 trilhões, dos quais £13,6 trilhões, cerca da metade, estavam em poder dos bancos.
02
No último trimestre de 2025, havia 1,09 milhão de postos de trabalho no setor de serviços financeiros e de seguros do Reino Unido, 3% de todos os postos de trabalho.
03
As políticas, regras e exigências de reporte de Basileia 3.1 da PRA entram em vigor na sexta-feira, 1º de janeiro de 2027.
Como ajudamos os clientes
Linhagem dos relatórios e mapa de conciliação
TF-06Tecnologia e dadosRastreamos cada linha do pacote do conselho, das demonstrações gerenciais e das principais informações gerenciais até o sistema e o campo de origem, e registramos cada ajuste manual pelo caminho. O resultado é um mapa de linhagem e um cronograma de conciliação que mostram onde as três versões de um saldo se separam, e em quanto.
Uma camada única e governada de informações gerenciais
TF-06Tecnologia e dadosOs saldos são extraídos da origem uma única vez, os ajustes são executados como regras documentadas, e o pacote do conselho, as demonstrações gerenciais e os dashboards leem as mesmas tabelas. Cada ajuste tem um responsável e uma justificativa; assim, o esforço do fechamento mensal vai para as exceções, e não para a reconstrução dos totais.
Planilhas em processos críticos
TF-07OperaçõesListamos as planilhas e macros por trás das provisões, do cálculo de tarifas e das conciliações, classificamos cada uma pela materialidade e pela probabilidade de um erro não detectado e reconstruímos as mais arriscadas como código com controle de versão, testes e uma etapa de aprovação. A segunda linha de defesa passa a ter um processo que pode revisar.
Rentabilidade por produto e segmento
TF-08FinançasReceitas de tarifas e de juros, premissas de custo de captação e custos alocados, cruzados no nível da conta, mostram quais produtos e segmentos de clientes se pagam e quais são sustentados por outros. A metodologia pertence à equipe financeira do banco; nós construímos, testamos e documentamos o modelo.
Bases de dados de resultados para o cliente
TF-10RiscosReclamações, inadimplência, onboarding, cancelamentos e produtos contratados, cruzados por uma única chave de cliente, formam uma base de dados mantida para o monitoramento de resultados exigido pelo Consumer Duty da FCA. O relatório anual ao conselho passa a ler tabelas que já existem, e os resultados podem ser separados por produto e grupo de clientes sob demanda.
Mudanças de regra com data marcada conduzidas como programas
TF-02TransformaçãoDiante de um prazo fixo, como Basileia 3.1 ou T+1, mapeamos os relatórios, campos e processos afetados, dimensionamos o trabalho de dados e o conduzimos com status semanal em relação à data. A interpretação das regras fica com a instituição e seus assessores regulados.
O que vem a seguir
Reporte de Basileia 3.1 a partir de janeiro de 2027
As regras e exigências de reporte de Basileia 3.1 da PRA entram em vigor em 1º de janeiro de 2027. As classes de exposição e os fatores de conversão de crédito revisados mudam quais campos de origem alimentam cada reporte, e uma instituição sem linhagem no nível do campo descobre os dados que faltam durante o primeiro ciclo de reporte.
Liquidação em T+1 em outubro de 2027
O Reino Unido e a UE passam a liquidar operações com valores mobiliários em um dia útil após a negociação em 11 de outubro de 2027. Alocação, confirmação e conciliação que hoje rodam durante a noite a partir de arquivos terão de ser concluídas na data da negociação; por isso, as divergências precisarão ser identificadas e resolvidas no mesmo dia.
Pagamentos instantâneos em euros para prestadores não bancários
Nos termos do Regulamento (UE) relativo às transferências a crédito imediatas em euros, as instituições de pagamento e de moeda eletrônica que já oferecem transferências a crédito em euros precisarão estar aptas a receber transferências imediatas a partir de 9 de abril de 2027, com verificação diária de sanções de seus usuários. Processos de verificação e de conciliação desenhados para execuções em lote precisarão funcionar continuamente.
Desafios de negócio
01
Um saldo, três versões
Finanças, riscos e tesouraria extraem saldos do sistema bancário central cada um em seu próprio calendário e aplicam seus próprios ajustes. O pacote do conselho, o reporte regulatório e as demonstrações gerenciais acabam mostrando números diferentes para a mesma carteira, e os analistas passam dias explicando as diferenças.
02
Mudanças de regra sem linhagem de dados
Quando uma mudança de regra altera a forma como as exposições são classificadas ou reportadas, alguém precisa rastrear cada linha reportada até os campos de origem. Quando essa linhagem vive em planilhas e na memória de uma pessoa, cada mudança começa como uma investigação manual.
03
Planilhas dentro de processos críticos
Provisões, cálculos de tarifas e conciliações muitas vezes rodam em planilhas e macros de um único analista, sem controle de versão e sem registro de quem alterou uma fórmula ou quando.
04
Resultados para o cliente montados à mão
Dados de reclamações, inadimplência, onboarding e produtos ficam em sistemas separados. Todos os anos, o relatório do Consumer Duty para o conselho começa com um pedido de dados a quatro equipes, e os resultados por produto e grupo de clientes são reconstruídos em vez de lidos em uma base de dados mantida.
Onde estão as oportunidades
Uma camada conciliada única para informações gerenciais
Uma camada de dados governada, que extrai os saldos da origem uma única vez, aplica ajustes documentados e alimenta o pacote do conselho, as demonstrações gerenciais e os dashboards de informações gerenciais, dá a todos os relatórios o mesmo número de partida e uma lista visível de ajustes.
Linhagem registrada durante a construção dos pipelines
Documentar a linhagem no nível do campo enquanto os pipelines de dados são construídos faz com que a próxima mudança de regra comece a partir de um mapa de quais campos de origem alimentam quais linhas reportadas, e não de uma busca.
Processos em planilha migrados para ferramentas controladas
Reconstruir planilhas de alto risco como código com controle de versão ou etapas de fluxo de trabalho, com testes e uma etapa de aprovação, dá à segunda linha de defesa um processo que ela pode revisar e ao negócio um processo que não depende de uma única pessoa.
Nossa abordagem
Começamos com um inventário dos relatórios de que o negócio depende: pacotes do conselho e dos comitês, demonstrações gerenciais, dashboards de informações gerenciais e os relatórios operacionais por trás deles. Para cada um, rastreamos os números até os sistemas de origem e registramos cada etapa manual e cada ajuste pelo caminho. O acesso é somente leitura até que as constatações sejam acordadas. O resultado é uma lista priorizada de trabalho de dados, relatórios e automação, que depois construímos com as próprias equipes de engenharia, finanças e riscos da instituição. A interpretação regulatória, a metodologia de capital e liquidez e a aprovação de qualquer reporte ficam com a instituição, seus administradores seniores e seus assessores regulados. A THEFOCUS não é autorizada pela FCA nem pela PRA e não presta aconselhamento financeiro ou de investimentos regulado, nem serviços de auditoria, atuariais ou jurídicos.
Como nossa experiência é comprovada
Não há projeto anonimizado publicado em bancos ou mercado de capitais. Esta página descreve nossa abordagem e nossas competências em informações gerenciais, dados, relatórios e tecnologia de processos. A THEFOCUS não é autorizada pela FCA e não presta aconselhamento financeiro ou de investimentos regulado, nem serviços de auditoria, atuariais ou jurídicos.
Como começa um projeto com a THEFOCUS
A primeira conversa trata da sua situação. Se houver aderência, propomos um diagnóstico com escopo definido e entregável fixo antes de qualquer compromisso maior.
Conversar sobre este tema01
Uma conversa de trabalho
Quarenta e cinco minutos com a pessoa que conduziria o trabalho. Perguntamos sobre a decisão, os sistemas por trás dela e o prazo.
02
Um diagnóstico com escopo definido
Acesso somente leitura, prazo fixo e uma conclusão por escrito: o que os registros mostram, quanto isso custa e o que mudar primeiro.
03
Um plano pronto para execução
Mudanças, responsáveis, indicadores e exclusões por escrito. Em seguida, a mesma equipe implementa e mede, ou faz uma transição organizada.
- Uma única equipe responsável
- Quem faz o diagnóstico também constrói os sistemas e mede o resultado.
- Parceiros escolhidos para cada problema
- Especialistas independentes atuam nas partes que exigem sua participação, sob um único contrato.
- Registros antes de dashboards
- Pedidos, livros contábeis e logs são conciliados antes que qualquer recomendação dependa deles.
Perguntas que os executivos fazem
A THEFOCUS é autorizada pela FCA ou pela PRA?
Não. A THEFOCUS LTD não é autorizada pela FCA nem pela PRA e não exerce atividades reguladas. Não prestamos aconselhamento financeiro ou de investimentos, nem serviços de auditoria, atuariais ou jurídicos. Nosso trabalho abrange informações gerenciais, dados, relatórios, tecnologia de processos e mudança operacional.
Vocês podem preparar nossos reportes regulatórios?
Podemos construir e documentar os pipelines de dados, as conciliações e os controles que alimentam um reporte e rastrear cada linha reportada até sua origem. A interpretação das regras, a metodologia de cálculo e a aprovação ficam com as equipes de finanças, riscos e compliance da instituição e com seus assessores.
Vocês dão consultoria sobre decisões de negociação, crédito ou investimento?
Não. Não recomendamos operações, investimentos, decisões de crédito nem produtos. Em bancos e empresas do mercado de capitais, trabalhamos com relatórios operacionais, conciliações, qualidade de dados e a automação de etapas manuais de finanças e operações.
Vocês já trabalharam com bancos?
Não publicamos nenhum projeto anonimizado em bancos ou mercado de capitais. Uma proposta apresentaria a abordagem, os especialistas reunidos para o trabalho e quais partes dele seriam novas para nós.
Conversar sobre este tema
Alguns dados nos ajudam a encaminhar sua solicitação ao parceiro certo. Os campos marcados como opcionais podem ficar em branco.