Банки и рынки капитала

Мы прослеживаем каждую строку пакета для совета директоров, управленческой отчётности и основной управленческой информации до исходной системы и поля и фиксируем каждую ручную корректировку на этом пути. Результат: карта происхождения данных и график сверок, которые показывают, где три версии одного остатка расходятся и насколько.

Остатки берутся из источника один раз, корректировки выполняются по задокументированным правилам, а пакет для совета директоров, управленческая отчётность и дашборды читают данные из одних и тех же таблиц. У каждой корректировки есть ответственный и обоснование, поэтому усилия при закрытии месяца уходят на исключения, а не на повторную сборку итогов.

Мы составляем перечень рабочих книг и макросов, на которых держатся резервирование, расчёт комиссий и сверки, ранжируем их по существенности и вероятности незамеченной ошибки и переписываем самые рискованные в виде кода под управлением версий, с тестами и шагом согласования. Вторая линия защиты получает процесс, который она может проверить.

Комиссионный и процентный доход, допущения о стоимости фондирования и распределённые затраты, связанные на уровне счёта, показывают, какие продукты и клиентские сегменты окупают себя, а какие держатся за счёт других. Методология остаётся за финансовой службой банка; мы создаём, тестируем и документируем модель.

Жалобы, просрочки, онбординг, расторжения и продукты клиентов, связанные по единому ключу клиента, образуют поддерживаемый набор данных для мониторинга результатов в рамках Consumer Duty (требования FCA о добросовестном отношении к потребителям). Ежегодный отчёт совету директоров тогда строится на уже существующих таблицах, а результаты можно по запросу разделить по продуктам и группам клиентов.

Для жёсткого срока, такого как «Базель 3.1» или T+1, мы определяем затронутые отчёты, поля и процессы, оцениваем объём работ с данными и ведём их с еженедельным отчётом о статусе относительно даты. Толкование правил остаётся за компанией и её регулируемыми консультантами.