Banque et marchés de capitaux
Informations de gestion, traçabilité des données et technologies de processus pour les banques, les prêteurs et les acteurs des marchés de capitaux. Aucun conseil réglementé, aucun audit, aucun service juridique.
Notre point de vue
Dans de nombreuses banques, le dossier du conseil d'administration, l'état réglementaire et les comptes de gestion tirent le même portefeuille de prêts de trois extractions exécutées selon trois calendriers, et la première semaine de chaque mois sert à expliquer pourquoi les totaux diffèrent. Le reporting Bâle 3.1, à partir de janvier 2027, ajoute de nouvelles catégories d'expositions à ce rapprochement. Nous travaillons sous les rapports. Nous remontons chaque chiffre jusqu'à ses champs sources, reconstruisons les rapprochements sous forme de chaînes de traitement contrôlées et consignons qui a modifié quoi, afin que le prochain changement de règle parte d'une cartographie. THEFOCUS n'est agréé ni par la FCA ni par la PRA et ne fournit aucun conseil financier ou en investissement réglementé, ni aucun service d'audit, actuariel ou juridique.
Signaux de marché
01
En 2022, le système financier britannique détenait des actifs d'environ 28 000 milliards de £, dont 13 600 milliards de £, soit environ la moitié, détenus par les banques.
02
Au dernier trimestre 2025, le secteur britannique des services financiers et de l'assurance comptait 1,09 million d'emplois, soit 3 % de l'ensemble des emplois.
03
La politique, les règles et les exigences de reporting de la PRA relatives à Bâle 3.1 prennent effet le vendredi 1er janvier 2027.
Comment nous accompagnons nos clients
Traçabilité des rapports et cartographie des rapprochements
TF-06Technologie et donnéesNous remontons chaque ligne du dossier du conseil, des comptes de gestion et des principales informations de gestion jusqu'à son système et son champ sources, en consignant chaque ajustement manuel en chemin. Le résultat est une cartographie de traçabilité et un tableau de rapprochement qui montrent où les trois versions d'un solde divergent, et de combien.
Une couche unique et gouvernée d'informations de gestion
TF-06Technologie et donnéesLes soldes sont extraits une seule fois de la source, les ajustements s'exécutent sous forme de règles documentées, et le dossier du conseil, les comptes de gestion et les tableaux de bord lisent les mêmes tables. Chaque ajustement a un responsable et un motif, de sorte que l'effort de clôture mensuelle porte sur les exceptions et non sur la reconstitution des totaux.
Les tableurs au cœur des processus critiques
TF-07OpérationsNous recensons les classeurs et les macros qui sous-tendent le provisionnement, le calcul des commissions et les rapprochements, les classons selon leur matérialité et la probabilité d'une erreur non détectée, et reconstruisons les plus risqués sous forme de code versionné, avec des tests et une étape d'approbation. La deuxième ligne de défense dispose ainsi d'un processus qu'elle peut examiner.
La rentabilité par produit et par segment
TF-08FinanceLes commissions et les produits d'intérêts, les hypothèses de coût de financement et les coûts affectés, rapprochés au niveau du compte, montrent quels produits et quels segments de clientèle sont rentables et lesquels sont portés par d'autres. L'équipe finance de la banque est propriétaire de la méthodologie ; nous construisons, testons et documentons le modèle.
Des jeux de données sur les résultats clients
TF-10RisquesLes réclamations, les impayés, l'entrée en relation, les résiliations et la détention de produits, reliés par un identifiant client unique, constituent un jeu de données tenu à jour pour le suivi des résultats clients au titre du Consumer Duty, le devoir de protection du consommateur britannique. Le rapport annuel au conseil puise alors dans des tables qui existent déjà, et les résultats peuvent être ventilés par produit et par groupe de clients à la demande.
Des changements de règles datés menés comme des programmes
TF-02TransformationFace à une échéance fixe comme Bâle 3.1 ou le T+1, nous cartographions les rapports, les champs et les processus concernés, dimensionnons le travail sur les données et le pilotons avec un point d'avancement hebdomadaire au regard de la date. L'interprétation des règles reste du ressort de l'établissement et de ses conseils réglementés.
Ce qui va changer
Le reporting Bâle 3.1 à partir de janvier 2027
Les règles et les exigences de reporting de la PRA relatives à Bâle 3.1 prennent effet le 1er janvier 2027. La révision des catégories d'expositions et des facteurs de conversion en équivalent-crédit modifie les champs sources qui alimentent chaque état, et un établissement dépourvu de traçabilité au niveau du champ découvre les données manquantes lors de son premier cycle de reporting.
Le règlement-livraison à T+1 en octobre 2027
Le Royaume-Uni et l'UE passent au règlement-livraison des titres un jour ouvré après la négociation le 11 octobre 2027. L'allocation, la confirmation et le rapprochement, qui s'effectuent aujourd'hui pendant la nuit à partir de fichiers, devront être achevés le jour de la négociation : les suspens devront donc être détectés et résolus le jour même.
Les virements instantanés en euros pour les prestataires non bancaires
En vertu du règlement européen sur les virements instantanés, les établissements de paiement et de monnaie électronique qui proposent déjà des virements en euros doivent être en mesure de recevoir des virements instantanés à partir du 9 avril 2027, avec un filtrage quotidien de leurs utilisateurs au regard des sanctions. Le filtrage et les rapprochements conçus autour de traitements par lots devront fonctionner en continu.
Enjeux métier
01
Un solde, trois versions
La finance, les risques et la trésorerie extraient chacun les soldes du système bancaire central selon leur propre calendrier et appliquent leurs propres ajustements. Le dossier du conseil, l'état réglementaire et les comptes de gestion affichent alors des chiffres différents pour le même portefeuille, et les analystes passent des jours à expliquer les écarts.
02
Des changements de règles sans traçabilité des données
Lorsqu'un changement de règle modifie la façon dont les expositions sont classées ou déclarées, quelqu'un doit remonter chaque ligne déclarée jusqu'à ses champs sources. Lorsque cette traçabilité réside dans des tableurs et dans la mémoire d'une seule personne, chaque changement commence par une enquête manuelle.
03
Des tableurs au cœur des processus critiques
Le provisionnement, le calcul des commissions et les rapprochements reposent souvent sur des classeurs et des macros détenus par un seul analyste, sans gestion des versions ni trace de qui a modifié une formule, ni quand.
04
Des résultats clients assemblés à la main
Les données de réclamations, d'impayés, d'entrée en relation et de produits se trouvent dans des systèmes distincts. Chaque année, le rapport au conseil au titre du Consumer Duty commence par une demande de données adressée à quatre équipes, et les résultats par produit et par groupe de clients sont reconstitués au lieu d'être lus dans un jeu de données tenu à jour.
Où se situent les opportunités
Une couche unique et rapprochée pour les informations de gestion
Une couche de données gouvernée qui extrait les soldes une seule fois de la source, applique des ajustements documentés et alimente le dossier du conseil, les comptes de gestion et les tableaux de bord donne à chaque rapport le même chiffre de départ et une liste visible des ajustements.
Une traçabilité consignée à mesure que les chaînes de traitement sont construites
Documenter la traçabilité au niveau du champ pendant la construction des chaînes de traitement de données permet au prochain changement de règle de partir d'une cartographie indiquant quels champs sources alimentent quelles lignes déclarées, plutôt que d'une recherche.
Des processus sur tableur transférés dans des outils contrôlés
Reconstruire les classeurs à haut risque sous forme de code versionné ou d'étapes de processus, avec des tests et une étape d'approbation, donne à la deuxième ligne de défense un processus qu'elle peut examiner et à l'activité un processus qui ne dépend pas d'une seule personne.
Notre approche
Nous commençons par un inventaire des rapports dont l'activité dépend : dossiers du conseil et des comités, comptes de gestion, tableaux de bord d'informations de gestion et rapports opérationnels qui les sous-tendent. Pour chacun, nous remontons les chiffres jusqu'aux systèmes sources et consignons chaque étape et chaque ajustement manuels en chemin. L'accès reste en lecture seule jusqu'à ce que les constats soient validés. Le résultat est une liste hiérarchisée de travaux portant sur les données, le reporting et l'automatisation, que nous réalisons ensuite avec les équipes d'ingénierie, de finance et de risques de l'établissement. L'interprétation réglementaire, la méthodologie de capital et de liquidité et la validation de tout état réglementaire restent du ressort de l'établissement, de ses dirigeants et de ses conseils réglementés. THEFOCUS n'est agréé ni par la FCA ni par la PRA et ne fournit aucun conseil financier ou en investissement réglementé, ni aucun service d'audit, actuariel ou juridique.
Sur quoi repose notre expérience
Aucune mission anonymisée dans la banque ou les marchés de capitaux n'est publiée. Cette page décrit notre approche et nos compétences en matière d'informations de gestion, de données, de reporting et de technologies de processus. THEFOCUS n'est pas agréé par la FCA et ne fournit aucun conseil financier ou en investissement réglementé, ni aucun service d'audit, actuariel ou juridique.
Comment démarre une mission avec THEFOCUS
Le premier échange porte sur votre situation. Si notre intervention est pertinente, nous proposons un diagnostic cadré, avec un livrable défini, avant tout engagement plus important.
En discuter avec nous01
Un échange de travail
Quarante-cinq minutes avec la personne qui dirigerait la mission. Nous vous interrogeons sur la décision, les systèmes qui la sous-tendent et l'échéance.
02
Un diagnostic cadré
Un accès en lecture seule, un délai fixé et des conclusions écrites : ce que révèlent les données, ce que cela coûte et ce qu'il faut changer en premier.
03
Un plan exploitable
Les changements, les responsables, les indicateurs et les exclusions, par écrit. La même équipe construit et mesure ensuite, ou assure une passation propre.
- Une seule équipe responsable
- Ceux qui posent le diagnostic construisent aussi les systèmes et mesurent le résultat.
- Des partenaires choisis selon le problème
- Des spécialistes indépendants interviennent sur les volets qui le nécessitent, dans le cadre d'un contrat unique.
- Les données sources avant les tableaux de bord
- Commandes, grands livres et journaux sont rapprochés avant qu'une recommandation ne s'appuie sur eux.
Les questions des dirigeants
THEFOCUS est-il agréé par la FCA ou la PRA ?
Non. THEFOCUS LTD n'est agréé ni par la FCA ni par la PRA et n'exerce aucune activité réglementée. Nous ne fournissons aucun conseil financier ou en investissement, ni aucun service d'audit, actuariel ou juridique. Notre travail porte sur les informations de gestion, les données, le reporting, les technologies de processus et le changement opérationnel.
Pouvez-vous préparer nos états réglementaires ?
Nous pouvons construire et documenter les chaînes de traitement de données, les rapprochements et les contrôles qui alimentent un état, et remonter chaque ligne déclarée jusqu'à sa source. L'interprétation des règles, la méthodologie de calcul et la validation restent du ressort de vos équipes finance, risques et conformité et de leurs conseils.
Conseillez-vous sur les décisions de négociation, de crédit ou d'investissement ?
Non. Nous ne recommandons ni opérations, ni investissements, ni décisions de crédit, ni produits. Dans les banques et chez les acteurs des marchés de capitaux, nous travaillons sur le reporting opérationnel, les rapprochements, la qualité des données et l'automatisation des étapes manuelles de la finance et des opérations.
Avez-vous déjà travaillé avec des banques ?
Nous n'avons pas publié de mission anonymisée dans la banque ou les marchés de capitaux. Une proposition présenterait l'approche, les spécialistes réunis pour la mission et les parties du travail qui seraient nouvelles pour nous.
En discuter avec nous
Quelques informations nous permettent d'orienter votre demande vers l'associé compétent. Les champs facultatifs peuvent rester vides.