Banken & Kapitalmärkte
Management-Informationen, Datenherkunft und Prozesstechnologie für Banken, Kreditgeber und Kapitalmarktunternehmen. Keine regulierte Beratung, keine Abschlussprüfung, keine Rechtsberatung.
Unsere Sicht
In vielen Banken beziehen die Board-Unterlagen, die aufsichtsrechtliche Meldung und das interne Rechnungswesen dasselbe Kreditbuch aus drei Extrakten mit drei Zeitplänen, und die erste Woche jedes Monats geht darauf, zu erklären, warum die Summen voneinander abweichen. Das Basel-3.1-Meldewesen ab Januar 2027 fügt dieser Abstimmung neue Forderungsklassen hinzu. Wir arbeiten unterhalb der Berichte. Wir verfolgen jede Zahl bis zu ihren Quellfeldern zurück, bauen die Abstimmungen als kontrollierte Pipelines neu auf und halten fest, wer was geändert hat, damit die nächste Regeländerung bei einer Landkarte beginnt. THEFOCUS ist weder von der FCA noch von der PRA zugelassen und erbringt keine regulierte Finanz- oder Anlageberatung, keine Abschlussprüfung, keine versicherungsmathematischen Leistungen und keine Rechtsberatung.
Marktsignale
01
2022 verfügte das britische Finanzsystem über Vermögenswerte von rund 28 Billionen £, davon wurden 13,6 Billionen £, also etwa die Hälfte, von Banken gehalten.
02
Im Schlussquartal 2025 gab es im britischen Finanz- und Versicherungssektor 1,09 Millionen Arbeitsplätze, 3 % aller Arbeitsplätze.
03
Die Basel-3.1-Vorgaben der PRA, ihre Regeln und Meldeanforderungen treten am Freitag, dem 1. Januar 2027, in Kraft.
Wie wir Kunden unterstützen
Datenherkunft der Berichte und Abstimmungslandkarte
TF-06Technologie & DatenWir verfolgen jede Zeile der Board-Unterlagen, des internen Rechnungswesens und der wichtigsten Management-Informationen bis zu ihrem Quellsystem und Feld zurück und halten jede manuelle Anpassung auf dem Weg fest. Das Ergebnis sind eine Herkunftslandkarte und ein Abstimmungsplan, die zeigen, wo die drei Versionen eines Saldos auseinanderlaufen und um wie viel.
Eine gesteuerte Ebene für Management-Informationen
TF-06Technologie & DatenSalden werden einmal aus der Quelle übernommen, Anpassungen laufen als dokumentierte Regeln, und Board-Unterlagen, internes Rechnungswesen und Dashboards lesen aus denselben Tabellen. Jede Anpassung hat eine verantwortliche Person und eine Begründung, sodass der Aufwand beim Monatsabschluss in Ausnahmen fließt statt in den Neuaufbau von Summen.
Tabellenkalkulationen in kritischen Prozessen
TF-07OperationsWir erfassen die Arbeitsmappen und Makros hinter Risikovorsorge, Gebührenberechnung und Abstimmungen, ordnen sie nach Wesentlichkeit und der Wahrscheinlichkeit eines unentdeckten Fehlers und bauen die riskantesten als versionierten Code mit Tests und Freigabeschritt neu auf. Die zweite Verteidigungslinie erhält einen Prozess, den sie prüfen kann.
Profitabilität nach Produkt und Segment
TF-08FinanzenWerden Provisions- und Zinserträge, Annahmen zu Refinanzierungskosten und zugeordnete Kosten auf Kontoebene verknüpft, zeigt sich, welche Produkte und Kundensegmente sich tragen und welche von anderen mitgetragen werden. Die Methodik verantwortet das Finanzteam der Bank; wir bauen, testen und dokumentieren das Modell.
Datensätze zu Kundenergebnissen
TF-10RisikoBeschwerden, Zahlungsrückstände, Onboarding, Kündigungen und Produktbestände, über einen einheitlichen Kundenschlüssel verknüpft, ergeben einen gepflegten Datensatz für die Überwachung der Kundenergebnisse nach der Consumer Duty. Der jährliche Bericht an das Board liest dann aus bereits bestehenden Tabellen, und die Ergebnisse lassen sich auf Anfrage nach Produkt und Kundengruppe aufschlüsseln.
Terminierte Regeländerungen als Programme
TF-02TransformationFür eine feste Frist wie Basel 3.1 oder T+1 erfassen wir die betroffenen Berichte, Felder und Prozesse, schätzen den Umfang der Datenarbeit ab und steuern sie mit wöchentlichem Status gegen den Termin. Die Auslegung der Regeln bleibt beim Institut und seinen regulierten Beratern.
Was sich als Nächstes ändert
Basel-3.1-Meldewesen ab Januar 2027
Die Basel-3.1-Regeln und Meldeanforderungen der PRA treten am 1. Januar 2027 in Kraft. Überarbeitete Forderungsklassen und Kreditumrechnungsfaktoren ändern, welche Quellfelder in welche Meldung einfließen, und ein Institut ohne Datenherkunft auf Feldebene stößt im ersten Meldezyklus auf die fehlenden Daten.
T+1-Abwicklung im Oktober 2027
Das Vereinigte Königreich und die EU stellen die Wertpapierabwicklung am 11. Oktober 2027 auf einen Geschäftstag nach dem Handel um. Allokation, Bestätigung und Abstimmung, die heute über Nacht aus Dateien laufen, müssen am Handelstag abgeschlossen sein, sodass Differenzen noch am selben Tag gefunden und bereinigt werden müssen.
Echtzeitzahlungen in Euro für Nichtbanken
Nach der EU-Verordnung über Sofortzahlungen müssen Zahlungs- und E-Geld-Institute, die bereits Euro-Überweisungen anbieten, ab dem 9. April 2027 Echtzeitüberweisungen empfangen können, verbunden mit einer täglichen Sanktionsprüfung ihrer Nutzer. Prüfung und Abstimmung, die auf Batch-Läufe ausgelegt sind, müssen dann durchgehend funktionieren.
Herausforderungen
01
Ein Saldo, drei Versionen
Finanzen, Risikomanagement und Treasury ziehen Salden jeweils nach eigenem Zeitplan aus dem Kernbankensystem und wenden ihre eigenen Anpassungen an. Board-Unterlagen, aufsichtsrechtliche Meldung und internes Rechnungswesen zeigen dann für dasselbe Portfolio unterschiedliche Zahlen, und Analysten verbringen Tage damit, die Differenzen zu erklären.
02
Regeländerungen ohne Datenherkunft
Ändert eine neue Regel, wie Forderungen klassifiziert oder gemeldet werden, muss jemand jede gemeldete Zeile bis zu den Quellfeldern zurückverfolgen. Liegt diese Herkunft in Tabellen und im Gedächtnis einer einzelnen Person, beginnt jede Änderung als manuelle Untersuchung.
03
Tabellenkalkulationen in kritischen Prozessen
Risikovorsorge, Gebührenberechnung und Abstimmungen laufen oft in Arbeitsmappen und Makros, die einem einzelnen Analysten gehören, ohne Versionskontrolle und ohne Aufzeichnung, wer wann eine Formel geändert hat.
04
Kundenergebnisse, von Hand zusammengetragen
Beschwerde-, Rückstands-, Onboarding- und Produktdaten liegen in getrennten Systemen. Jedes Jahr beginnt der Consumer-Duty-Bericht an das Board mit einer Datenanfrage an vier Teams, und die Ergebniszahlen nach Produkt und Kundengruppe werden neu aufgebaut, statt aus einem gepflegten Datensatz gelesen zu werden.
Wo die Chancen liegen
Eine abgestimmte Ebene für Management-Informationen
Eine gesteuerte Datenebene, die Salden einmal aus der Quelle übernimmt, dokumentierte Anpassungen anwendet und Board-Unterlagen, internes Rechnungswesen und MI-Dashboards speist, gibt jedem Bericht dieselbe Ausgangszahl und eine sichtbare Liste der Anpassungen.
Datenherkunft, beim Bau der Pipelines dokumentiert
Wird die Datenherkunft auf Feldebene schon beim Bau der Datenpipelines dokumentiert, beginnt die nächste Regeländerung bei einer Landkarte, welche Quellfelder in welche gemeldeten Zeilen einfließen, statt bei einer Suche.
Tabellenprozesse in kontrollierte Werkzeuge überführt
Werden risikoreiche Arbeitsmappen als versionierter Code oder als Workflow-Schritte mit Tests und Freigabeschritt neu aufgebaut, erhält die zweite Verteidigungslinie einen Prozess, den sie prüfen kann, und das Geschäft einen, der nicht von einer einzelnen Person abhängt.
Unser Vorgehen
Wir beginnen mit einer Bestandsaufnahme der Berichte, auf die sich das Geschäft stützt: Board- und Ausschussunterlagen, internes Rechnungswesen, MI-Dashboards und die operativen Berichte dahinter. Für jeden einzelnen verfolgen wir die Zahlen bis zu den Quellsystemen zurück und halten jeden manuellen Schritt und jede Anpassung auf dem Weg fest. Bis die Befunde abgestimmt sind, bleibt es beim Lesezugriff. Das Ergebnis ist eine priorisierte Liste von Daten-, Reporting- und Automatisierungsaufgaben, die wir dann mit den eigenen Engineering-, Finanz- und Risikoteams des Instituts umsetzen. Die Auslegung aufsichtsrechtlicher Vorgaben, die Methodik für Kapital und Liquidität und die Freigabe jeder Meldung bleiben beim Institut, seinen Geschäftsleitern und seinen regulierten Beratern. THEFOCUS ist weder von der FCA noch von der PRA zugelassen und erbringt keine regulierte Finanz- oder Anlageberatung, keine Abschlussprüfung, keine versicherungsmathematischen Leistungen und keine Rechtsberatung.
Wie unsere Erfahrung belegt ist
Für Banken und Kapitalmärkte ist kein anonymisiertes Mandat veröffentlicht. Diese Seite beschreibt unseren Ansatz und unsere Fähigkeiten bei Management-Informationen, Daten, Reporting und Prozesstechnologie. THEFOCUS ist nicht von der FCA zugelassen und erbringt keine regulierte Finanz- oder Anlageberatung, keine Abschlussprüfung, keine versicherungsmathematischen Leistungen und keine Rechtsberatung.
Wie ein Mandat mit THEFOCUS beginnt
Im ersten Gespräch geht es um Ihre Situation. Wenn es passt, schlagen wir eine klar abgegrenzte Diagnose mit festgelegtem Ergebnis vor, bevor Sie sich zu mehr verpflichten.
Mit uns besprechen01
Ein Arbeitsgespräch
Fünfundvierzig Minuten mit der Person, die die Arbeit leiten würde. Wir fragen nach der Entscheidung, den Systemen dahinter und der Frist.
02
Eine abgegrenzte Diagnose
Lesezugriff, ein fester Zeitrahmen und ein schriftlicher Befund: was die Daten zeigen, was das Problem kostet und was zuerst geändert werden sollte.
03
Ein umsetzbarer Plan
Änderungen, Verantwortliche, Kennzahlen und Ausschlüsse, schriftlich festgehalten. Danach baut und misst dasselbe Team, oder es übergibt sauber.
- Ein verantwortliches Team
- Wer die Diagnose stellt, baut auch die Systeme und misst das Ergebnis.
- Partner passend zum Problem
- Unabhängige Spezialisten kommen für die Teile hinzu, die ihr Fachwissen erfordern, unter einem einzigen Vertrag.
- Belege vor Dashboards
- Bestellungen, Hauptbücher und Logs werden abgestimmt, bevor eine Empfehlung auf ihnen aufbaut.
Fragen von Führungskräften
Ist THEFOCUS von der FCA oder der PRA zugelassen?
Nein. THEFOCUS LTD ist weder von der FCA noch von der PRA zugelassen und übt keine regulierten Tätigkeiten aus. Wir erbringen keine Finanz- oder Anlageberatung, keine Abschlussprüfung, keine versicherungsmathematischen Leistungen und keine Rechtsberatung. Unsere Arbeit umfasst Management-Informationen, Daten, Reporting, Prozesstechnologie und operative Veränderung.
Können Sie unsere aufsichtsrechtlichen Meldungen erstellen?
Wir können die Datenpipelines, Abstimmungen und Kontrollen aufbauen und dokumentieren, die eine Meldung speisen, und jede gemeldete Zeile bis zu ihrer Quelle zurückverfolgen. Die Auslegung der Regeln, die Berechnungsmethodik und die Freigabe bleiben bei Ihren Finanz-, Risiko- und Compliance-Teams und deren Beratern.
Beraten Sie zu Handels-, Kredit- oder Anlageentscheidungen?
Nein. Wir empfehlen keine Geschäfte, Anlagen, Kreditentscheidungen oder Produkte. In Banken und Kapitalmarktunternehmen arbeiten wir an operativem Reporting, Abstimmungen, Datenqualität und der Automatisierung manueller Schritte in Finanzen und Operations.
Haben Sie bereits mit Banken gearbeitet?
Ein anonymisiertes Mandat im Bereich Banken oder Kapitalmärkte haben wir nicht veröffentlicht. Ein Angebot würde den Ansatz darlegen, die für die Arbeit zusammengestellten Fachleute nennen und benennen, welche Teile für uns neu wären.
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