Bankacılık ve Sermaye Piyasaları
Bankalar, kredi kuruluşları ve sermaye piyasası şirketleri için yönetim bilgisi, veri soy ağacı ve süreç teknolojisi. Lisans gerektiren danışmanlık, denetim veya hukuk hizmeti vermeyiz.
Bakış açımız
Birçok bankada yönetim kurulu raporu seti, düzenleyici raporlar ve yönetim hesapları aynı kredi portföyünü üç ayrı takvimle alınan üç ayrı veri çıktısından alır; her ayın ilk haftası da toplamların neden farklı olduğunu açıklamakla geçer. Ocak 2027'den itibaren Basel 3.1 raporlaması bu mutabakata yeni risk sınıfları ekliyor. Biz raporların altındaki katmanda çalışırız. Her rakamı kaynak alanlarına kadar izler, mutabakatları kontrollü veri hatları olarak yeniden kurar ve kimin neyi değiştirdiğini kaydederiz; böylece bir sonraki kural değişikliği hazır bir haritayla başlar. THEFOCUS, FCA veya PRA tarafından yetkilendirilmiş değildir; lisans gerektiren finansal veya yatırım danışmanlığı, denetim, aktüerya ya da hukuk hizmeti vermez.
Pazar sinyalleri
01
2022'de Birleşik Krallık finans sisteminin varlıkları yaklaşık 28 trilyon £ idi; bunun yaklaşık yarısı, yani 13,6 trilyon £'u bankaların elindeydi.
02
2025'in son çeyreğinde Birleşik Krallık'ın finans ve sigorta hizmetleri sektöründe 1,09 milyon iş vardı; bu, tüm işlerin %3'ü.
03
PRA'nın Basel 3.1 politikası, kuralları ve raporlama gereklilikleri 1 Ocak 2027 Cuma günü yürürlüğe giriyor.
Müşterilerimize nasıl destek oluyoruz
Rapor soy ağacı ve mutabakat haritası
TF-06Teknoloji ve VeriYönetim kurulu raporu setinin, yönetim hesaplarının ve temel yönetim bilgisi (MI) raporlarının her satırını kaynak sistemine ve alanına kadar izler, yol üzerindeki her elle düzeltmeyi kaydederiz. Sonuç, bir bakiyenin üç sürümünün nerede ve ne kadar ayrıştığını gösteren bir soy ağacı haritası ve bir mutabakat çizelgesidir.
Yönetişimi tanımlı tek bir MI katmanı
TF-06Teknoloji ve VeriBakiyeler kaynaktan bir kez alınır, düzeltmeler belgelenmiş kurallar olarak çalışır; yönetim kurulu raporu seti, yönetim hesapları ve gösterge panelleri aynı tablolardan okur. Her düzeltmenin bir sorumlusu ve bir gerekçesi vardır; böylece ay sonu emeği toplamları yeniden kurmaya değil, istisnalara harcanır.
Kritik süreçlerdeki hesap tabloları
TF-07OperasyonKarşılık ayırma, ücret hesaplama ve mutabakatların arkasındaki çalışma kitaplarını ve makroları listeler, önemlilik düzeyine ve fark edilmeyen bir hata olasılığına göre sıralar, en riskli olanları testleri ve bir onay adımı olan, sürüm kontrollü kod olarak yeniden kurarız. İkinci savunma hattı da inceleyebileceği bir sürece kavuşur.
Ürün ve segment bazında kârlılık
TF-08FinansÜcret ve faiz gelirleri, fonlama maliyeti varsayımları ve dağıtılmış maliyetler hesap düzeyinde birleştirildiğinde hangi ürünlerin ve müşteri segmentlerinin kendi maliyetini karşıladığı, hangilerinin başkaları tarafından taşındığı görülür. Metodoloji bankanın finans ekibine aittir; modeli biz kurar, test eder ve belgeleriz.
Müşteri sonuçları veri setleri
TF-10RiskŞikâyetler, gecikmeler, müşteri edinimi, iptaller ve ürün sahiplikleri tek bir müşteri anahtarında birleştirildiğinde, Consumer Duty (FCA'nın tüketiciye adil sonuç kuralları) kapsamında sonuç izleme için sürdürülen bir veri seti ortaya çıkar. Yıllık yönetim kurulu raporu bundan sonra zaten var olan tablolardan okunur; sonuçlar talep üzerine ürün ve müşteri grubuna göre ayrılabilir.
Program olarak yürütülen tarihli kural değişiklikleri
TF-02DönüşümBasel 3.1 veya T+1 gibi sabit bir son tarih için etkilenen raporları, alanları ve süreçleri haritalar, veri işinin boyutunu çıkarır ve son tarihe göre haftalık durum raporuyla yürütürüz. Kuralların yorumlanması şirkette ve onun lisanslı danışmanlarında kalır.
Önümüzdeki dönemde neler değişecek
Ocak 2027'den itibaren Basel 3.1 raporlaması
PRA'nın Basel 3.1 kuralları ve raporlama gereklilikleri 1 Ocak 2027'de yürürlüğe giriyor. Revize edilen risk sınıfları ve kredi dönüşüm oranları, her raporu hangi kaynak alanlarının beslediğini değiştiriyor; alan düzeyinde soy ağacı olmayan bir şirket eksik veriyi ilk raporlama döneminde fark eder.
Ekim 2027'de T+1 takas
Birleşik Krallık ve AB, menkul kıymet takasını 11 Ekim 2027'de işlemden sonraki bir iş gününe indiriyor. Bugün dosyalardan gece boyunca çalışan tahsis, teyit ve mutabakat işlemlerinin işlem günü içinde tamamlanması gerekecek; bu yüzden uyuşmazlıklar aynı gün bulunup giderilmeli.
Banka dışı sağlayıcılar için anlık euro ödemeleri
AB Anlık Ödemeler Tüzüğü uyarınca, hâlihazırda euro kredi transferi sunan ödeme ve elektronik para kuruluşları 9 Nisan 2027'den itibaren anlık transferleri de alabilmeli ve kullanıcılarını her gün yaptırım listelerine karşı taramalıdır. Toplu çalıştırmalara göre tasarlanmış tarama ve mutabakat süreçlerinin kesintisiz çalışması gerekecek.
İş sorunları
01
Tek bakiye, üç sürüm
Finans, risk ve hazine bakiyeleri ana bankacılık sisteminden her biri kendi takvimiyle çeker ve kendi düzeltmelerini uygular. Yönetim kurulu raporu seti, düzenleyici rapor ve yönetim hesapları bu durumda aynı portföy için farklı rakamlar gösterir; analistler de farkları açıklamakla günler geçirir.
02
Veri soy ağacı olmadan kural değişiklikleri
Bir kural değişikliği risklerin sınıflandırılma veya raporlanma biçimini değiştirdiğinde, birinin raporlanan her satırı kaynak alanlarına kadar izlemesi gerekir. Bu soy ağacı hesap tablolarında ve tek bir kişinin hafızasında duruyorsa, her değişiklik elle yürütülen bir incelemeyle başlar.
03
Kritik süreçlerin içindeki hesap tabloları
Karşılık ayırma, ücret hesaplamaları ve mutabakatlar çoğu zaman tek bir analistin sahip olduğu çalışma kitaplarında ve makrolarda, sürüm kontrolü olmadan ve bir formülü kimin ne zaman değiştirdiğine dair kayıt tutulmadan çalışır.
04
Elle derlenen müşteri sonuçları
Şikâyet, gecikme, müşteri edinimi ve ürün verileri ayrı sistemlerde durur. Her yıl Consumer Duty yönetim kurulu raporu dört ekibe gönderilen bir veri talebiyle başlar; ürün ve müşteri grubu bazındaki sonuç rakamları sürdürülen bir veri setinden okunmak yerine yeniden derlenir.
Fırsat nerede
Yönetim bilgisi için mutabakatı yapılmış tek katman
Bakiyeleri kaynaktan bir kez alan, belgelenmiş düzeltmeleri uygulayan ve yönetim kurulu raporu setini, yönetim hesaplarını ve MI gösterge panellerini besleyen yönetişimi tanımlı bir veri katmanı, her rapora aynı başlangıç rakamını ve görünür bir düzeltmeler listesini verir.
Veri hatları kurulurken kaydedilen soy ağacı
Alan düzeyindeki soy ağacını veri hatları kurulurken belgelemek, bir sonraki kural değişikliğinin bir aramayla değil, hangi kaynak alanlarının hangi rapor satırlarını beslediğini gösteren bir haritayla başlaması demektir.
Kontrollü araçlara taşınan hesap tablosu süreçleri
Yüksek riskli çalışma kitaplarını testleri ve bir onay adımı olan, sürüm kontrollü kod veya iş akışı adımları olarak yeniden kurmak, ikinci savunma hattına inceleyebileceği bir süreç, işletmeye de tek bir kişiye bağlı olmayan bir süreç kazandırır.
Yaklaşımımız
İşletmenin dayandığı raporların envanteriyle başlarız: yönetim kurulu ve komite raporu setleri, yönetim hesapları, MI gösterge panelleri ve bunların arkasındaki operasyonel raporlar. Her biri için rakamları kaynak sistemlere kadar izler, yol üzerindeki her elle yapılan adımı ve düzeltmeyi kaydederiz. Bulgular üzerinde anlaşılana kadar erişim salt okunur kalır. Çıktı, önceliklendirilmiş bir veri, raporlama ve otomasyon işleri listesidir; bunları daha sonra şirketin kendi mühendislik, finans ve risk ekipleriyle birlikte hayata geçiririz. Düzenleyici yorum, sermaye ve likidite metodolojisi ve herhangi bir raporun onayı şirkette, üst yöneticilerinde ve lisanslı danışmanlarında kalır. THEFOCUS, FCA veya PRA tarafından yetkilendirilmiş değildir; lisans gerektiren finansal veya yatırım danışmanlığı, denetim, aktüerya ya da hukuk hizmeti vermez.
Deneyimimiz neye dayanıyor
Bankacılık veya sermaye piyasaları alanında yayımlanmış anonim bir proje yoktur. Bu sayfa yönetim bilgisi, veri, raporlama ve süreç teknolojisi konusundaki yaklaşımımızı ve yetkinliklerimizi anlatır. THEFOCUS, FCA tarafından yetkilendirilmiş değildir; lisans gerektiren finansal veya yatırım danışmanlığı, denetim, aktüerya ya da hukuk hizmeti vermez.
THEFOCUS ile bir proje nasıl başlar
İlk görüşmenin konusu sizin durumunuzdur. Birlikte çalışmaya uygun bir zemin varsa, daha büyük bir taahhütten önce kapsamı belirli ve çıktısı sabit bir teşhis çalışması öneririz.
Bu konuyu bizimle görüşün01
Somut bir ilk görüşme
İşi yönetecek kişiyle kırk beş dakika. Karar, arkasındaki sistemler ve son tarih üzerine sorular sorarız.
02
Kapsamı belirli bir teşhis çalışması
Salt okunur erişim, sabit bir süre ve yazılı bir bulgu: kayıtlar ne gösteriyor, bunun maliyeti ne ve önce neyin değişmesi gerekiyor.
03
Uygulanabilir bir plan
Değişiklikler, sorumlular, ölçütler ve kapsam dışı kalanlar yazılı olarak belirlenir. Ardından aynı ekip kurulumu yapar ve sonucu ölçer ya da işi eksiksiz biçimde devreder.
- Tek ve sorumlu bir ekip
- Teşhisi koyan kişiler sistemleri de kurar, sonucu da ölçer.
- Soruna göre seçilen iş ortakları
- Bağımsız uzmanlar, gerektiği bölümlerde tek bir sözleşme altında ekibe katılır.
- Gösterge panelinden önce kayıtlar
- Siparişler, muhasebe defterleri ve sistem kayıtları, hiçbir öneri bunlara dayandırılmadan önce mutabakattan geçer.
Yöneticilerin sorduğu sorular
THEFOCUS, FCA veya PRA tarafından yetkilendirilmiş mi?
Hayır. THEFOCUS LTD, FCA veya PRA tarafından yetkilendirilmiş değildir ve lisansa tabi faaliyet yürütmez. Finansal veya yatırım danışmanlığı, denetim, aktüerya ya da hukuk hizmeti vermeyiz. Çalışmalarımız yönetim bilgisi, veri, raporlama, süreç teknolojisi ve operasyonel değişimi kapsar.
Düzenleyici raporlarımızı hazırlayabilir misiniz?
Bir raporu besleyen veri hatlarını, mutabakatları ve kontrolleri kurup belgeleyebilir, raporlanan her satırı kaynağına kadar izleyebiliriz. Kuralların yorumlanması, hesaplama metodolojisi ve onay; finans, risk ve uyum ekiplerinizde ve onların danışmanlarında kalır.
Alım satım, kredi veya yatırım kararları konusunda danışmanlık veriyor musunuz?
Hayır. İşlem, yatırım, kredi kararı veya ürün önermeyiz. Bankalarda ve sermaye piyasası şirketlerinde operasyonel raporlama, mutabakatlar, veri kalitesi ve elle yürütülen finans ve operasyon adımlarının otomasyonu üzerinde çalışırız.
Daha önce bankalarla çalıştınız mı?
Bankacılık veya sermaye piyasaları alanında anonim bir proje yayımlamadık. Bir teklif; yaklaşımı, çalışma için bir araya getirilen uzmanları ve işin hangi bölümlerinin bizim için yeni olacağını ortaya koyar.
Bu konuyu bizimle görüşün
Birkaç bilgi, talebinizi doğru partnere yönlendirmemize yardımcı olur. "İsteğe bağlı" olarak işaretlenen alanları boş bırakabilirsiniz.