Banche e mercati dei capitali
Informativa direzionale, tracciabilità dei dati e tecnologia dei processi per banche, finanziatori e operatori dei mercati dei capitali. Nessuna consulenza regolamentata, revisione o servizio legale.
Il nostro punto di vista
In molte banche la documentazione per il consiglio di amministrazione, la segnalazione di vigilanza e la contabilità direzionale prendono lo stesso portafoglio crediti da tre estrazioni eseguite con tre calendari diversi, e la prima settimana di ogni mese se ne va a spiegare perché i totali non coincidono. Dal gennaio 2027 le segnalazioni Basilea 3.1 aggiungono nuove classi di esposizione a questa riconciliazione. Lavoriamo a monte dei report. Ricostruiamo il percorso di ogni dato fino ai campi di origine, trasformiamo le riconciliazioni in pipeline controllate e registriamo chi ha modificato che cosa, così la prossima modifica normativa parte da una mappa. THEFOCUS non è autorizzata dalla FCA né dalla PRA e non fornisce consulenza finanziaria o in materia di investimenti regolamentata, né servizi di revisione, attuariali o legali.
Segnali di mercato
01
Nel 2022 il sistema finanziario del Regno Unito aveva attività per circa £28.000 miliardi, di cui £13.600 miliardi, circa la metà, detenute dalle banche.
02
Nell'ultimo trimestre del 2025 il settore dei servizi finanziari e assicurativi del Regno Unito contava 1,09 milioni di posti di lavoro, il 3% del totale.
03
La disciplina, le regole e gli obblighi segnaletici Basilea 3.1 della PRA entrano in vigore venerdì 1° gennaio 2027.
Come aiutiamo i clienti
Mappa di tracciabilità e riconciliazione dei report
TF-06Tecnologia e datiRicostruiamo il percorso di ogni riga della documentazione per il consiglio, della contabilità direzionale e della principale informativa direzionale fino al sistema e al campo di origine, registrando ogni rettifica manuale lungo il percorso. Il risultato è una mappa di tracciabilità e un prospetto di riconciliazione che mostrano dove le tre versioni di un saldo si separano, e di quanto.
Un unico livello governato di informativa direzionale
TF-06Tecnologia e datiI saldi vengono presi una sola volta dalla fonte, le rettifiche vengono applicate come regole documentate, e documentazione per il consiglio, contabilità direzionale e dashboard leggono dalle stesse tabelle. Ogni rettifica ha un responsabile e una motivazione, così l'impegno della chiusura mensile va sulle eccezioni invece che sulla ricostruzione dei totali.
Fogli di calcolo nei processi critici
TF-07OperationsCensiamo le cartelle di lavoro e le macro alla base di accantonamenti, calcolo delle commissioni e riconciliazioni, le classifichiamo per rilevanza e probabilità di un errore non rilevato e ricostruiamo le più rischiose come codice sotto controllo di versione, con test e una fase di approvazione. La seconda linea di difesa ottiene un processo che può verificare.
Redditività per prodotto e segmento
TF-08FinanzaCommissioni e interessi attivi, ipotesi sul costo della raccolta e costi allocati, collegati a livello di singolo rapporto, mostrano quali prodotti e segmenti di clientela si ripagano e quali sono sostenuti da altri. La metodologia resta di competenza della funzione finanza della banca; noi costruiamo, testiamo e documentiamo il modello.
Dataset sugli esiti per i clienti
TF-10RischiReclami, arretrati, onboarding, recessi e prodotti detenuti, collegati tramite un'unica chiave cliente, forniscono un dataset mantenuto nel tempo per il monitoraggio degli esiti previsto dal Consumer Duty della FCA. La relazione annuale al consiglio legge così da tabelle già esistenti, e gli esiti possono essere suddivisi per prodotto e gruppo di clienti su richiesta.
Modifiche normative con scadenza gestite come programmi
TF-02TrasformazionePer una scadenza fissa come Basilea 3.1 o il T+1, mappiamo i report, i campi e i processi interessati, dimensioniamo il lavoro sui dati e lo gestiamo con un aggiornamento settimanale sullo stato di avanzamento rispetto alla data. L'interpretazione delle norme resta di competenza dell'istituto e dei suoi consulenti abilitati.
Che cosa cambierà
Segnalazioni Basilea 3.1 da gennaio 2027
Le regole e gli obblighi segnaletici Basilea 3.1 della PRA entrano in vigore il 1° gennaio 2027. Le classi di esposizione e i fattori di conversione creditizia rivisti cambiano i campi di origine che alimentano ciascuna segnalazione, e un istituto privo di tracciabilità a livello di campo scopre i dati mancanti durante il primo ciclo segnaletico.
Ciclo di regolamento T+1 da ottobre 2027
L'11 ottobre 2027 il Regno Unito e l'UE portano il regolamento delle operazioni in titoli a un giorno lavorativo dopo la negoziazione. Allocazione, conferma e riconciliazione, oggi eseguite di notte a partire da file, dovranno concludersi nel giorno della negoziazione, quindi le discrepanze dovranno essere individuate e risolte in giornata.
Pagamenti istantanei in euro per i prestatori non bancari
In base al regolamento UE sui bonifici istantanei, gli istituti di pagamento e di moneta elettronica che già offrono bonifici in euro dovranno essere in grado di ricevere bonifici istantanei dal 9 aprile 2027, con un controllo giornaliero dei propri utenti rispetto agli elenchi delle sanzioni. Controlli e riconciliazioni progettati attorno a elaborazioni batch dovranno funzionare in modo continuo.
Sfide di business
01
Un saldo, tre versioni
Finanza, risk management e tesoreria estraggono ciascuna i saldi dal sistema bancario centrale secondo i propri tempi e applicano le proprie rettifiche. Documentazione per il consiglio, segnalazione di vigilanza e contabilità direzionale mostrano così valori diversi per lo stesso portafoglio, e gli analisti passano giorni a spiegare le differenze.
02
Modifiche normative senza tracciabilità dei dati
Quando una modifica normativa cambia il modo in cui le esposizioni vengono classificate o segnalate, qualcuno deve ricostruire il percorso di ogni riga segnalata fino ai campi di origine. Se questa tracciabilità vive in fogli di calcolo e nella memoria di una sola persona, ogni modifica inizia con un'indagine manuale.
03
Fogli di calcolo dentro i processi critici
Accantonamenti, calcolo delle commissioni e riconciliazioni girano spesso su cartelle di lavoro e macro gestite da un solo analista, senza controllo di versione e senza traccia di chi ha modificato una formula o quando.
04
Esiti per i clienti ricostruiti a mano
Dati su reclami, arretrati, onboarding e prodotti si trovano in sistemi separati. Ogni anno la relazione al consiglio sul Consumer Duty inizia con una richiesta di dati a quattro team, e gli esiti per prodotto e gruppo di clienti vengono ricostruiti invece di essere letti da un dataset mantenuto nel tempo.
Dove sono le opportunità
Un unico livello riconciliato per l'informativa direzionale
Un livello di dati governato, che prende i saldi una sola volta dalla fonte, applica rettifiche documentate e alimenta documentazione per il consiglio, contabilità direzionale e dashboard di informativa direzionale, dà a ogni report lo stesso dato di partenza e un elenco visibile delle rettifiche.
Tracciabilità documentata mentre si costruiscono le pipeline
Documentare la tracciabilità a livello di campo durante la costruzione delle pipeline di dati fa sì che la modifica normativa successiva parta da una mappa di quali campi di origine alimentano quali righe segnalate, invece che da una ricerca.
Processi su fogli di calcolo trasferiti in strumenti controllati
Ricostruire le cartelle di lavoro ad alto rischio come codice sotto controllo di versione o come fasi di un flusso di lavoro, con test e una fase di approvazione, dà alla seconda linea di difesa un processo che può verificare e all'azienda un processo che non dipende da una sola persona.
Il nostro approccio
Partiamo da un censimento dei report da cui dipende l'attività: documentazione per il consiglio e per i comitati, contabilità direzionale, dashboard di informativa direzionale e i report operativi che li alimentano. Per ciascuno ricostruiamo il percorso dei dati fino ai sistemi di origine e registriamo ogni passaggio e rettifica manuale lungo il percorso. L'accesso resta in sola lettura finché le evidenze non sono condivise. Il risultato è un elenco in ordine di priorità di attività su dati, reporting e automazione, che realizziamo poi insieme ai team di ingegneria, finanza e rischi dell'istituto. L'interpretazione normativa, la metodologia su capitale e liquidità e l'approvazione di qualsiasi segnalazione restano di competenza dell'istituto, dei suoi senior manager e dei suoi consulenti abilitati. THEFOCUS non è autorizzata dalla FCA né dalla PRA e non fornisce consulenza finanziaria o in materia di investimenti regolamentata, né servizi di revisione, attuariali o legali.
Come documentiamo la nostra esperienza
Non è pubblicato alcun incarico anonimizzato nel settore bancario o dei mercati dei capitali. Questa pagina descrive il nostro approccio e le nostre competenze in materia di informativa direzionale, dati, reporting e tecnologia dei processi. THEFOCUS non è autorizzata dalla FCA e non fornisce consulenza finanziaria o in materia di investimenti regolamentata, né servizi di revisione, attuariali o legali.
Come inizia un incarico con THEFOCUS
Il primo colloquio riguarda la Sua situazione. Se ci sono le condizioni, proponiamo una diagnosi a perimetro definito con un deliverable stabilito, prima di qualsiasi impegno più ampio.
Parliamone01
Un colloquio operativo
Quarantacinque minuti con la persona che guiderebbe il lavoro. Le chiediamo della decisione, dei sistemi su cui poggia e della scadenza.
02
Una diagnosi a perimetro definito
Accesso in sola lettura, tempi stabiliti e conclusioni per iscritto: che cosa mostrano i dati, quanto costa il problema e che cosa cambiare per primo.
03
Un piano su cui agire
Interventi, responsabili, indicatori ed esclusioni messi per iscritto. Lo stesso team poi realizza e misura, oppure passa le consegne in modo ordinato.
- Un unico team responsabile
- Chi fa la diagnosi costruisce anche i sistemi e misura il risultato.
- Partner scelti in base al problema
- Specialisti indipendenti intervengono sulle parti che lo richiedono, con un unico contratto.
- Prima i dati, poi le dashboard
- Ordini, registrazioni contabili e log vengono riconciliati prima che qualsiasi raccomandazione si basi su di essi.
Le domande dei dirigenti
THEFOCUS è autorizzata dalla FCA o dalla PRA?
No. THEFOCUS LTD non è autorizzata dalla FCA né dalla PRA e non svolge attività regolamentate. Non forniamo consulenza finanziaria o in materia di investimenti, né servizi di revisione, attuariali o legali. Il nostro lavoro riguarda informativa direzionale, dati, reporting, tecnologia dei processi e cambiamento operativo.
Potete preparare le nostre segnalazioni di vigilanza?
Possiamo costruire e documentare le pipeline di dati, le riconciliazioni e i controlli che alimentano una segnalazione e ricostruire il percorso di ogni riga segnalata fino alla fonte. L'interpretazione delle norme, la metodologia di calcolo e l'approvazione restano di competenza dei vostri team finanza, rischi e compliance e dei loro consulenti.
Fornite consulenza su decisioni di trading, credito o investimento?
No. Non raccomandiamo operazioni, investimenti, decisioni di credito o prodotti. In banche e operatori dei mercati dei capitali lavoriamo su reporting operativo, riconciliazioni, qualità dei dati e automazione dei passaggi manuali di finanza e operations.
Avete già lavorato con banche?
Non abbiamo pubblicato un incarico anonimizzato nel settore bancario o dei mercati dei capitali. Una proposta illustrerebbe l'approccio, gli specialisti coinvolti nel lavoro e quali parti sarebbero nuove per noi.
Parliamone
Alcune informazioni ci aiutano a indirizzare la richiesta al partner più adatto. I campi indicati come facoltativi possono essere lasciati vuoti.