Assurance
Données, informations de gestion et technologies de processus pour les assureurs, les courtiers et les MGA. Aucun conseil réglementé, aucun service actuariel, d'audit ou juridique.
Notre point de vue
Le système de gestion des sinistres d'un assureur, son grand livre et son référentiel de bordereaux détiennent chacun une version des sinistres payés et provisionnés, et à la clôture mensuelle ils ne concordent qu'après des ajustements que personne ne consigne. Les justificatifs de tarification des renouvellements, les revues de juste valeur et les informations de gestion destinées au conseil sont ensuite construits à partir de l'extraction qui se trouvait sous la main. Nous construisons les données, les rapprochements et les processus qui relient la gestion des contrats, la tarification, les sinistres et la finance, et consignons la manière dont chaque chiffre a été produit. THEFOCUS ne fournit aucun conseil financier ou en investissement réglementé, aucun avis actuariel, ni aucun service d'audit ou juridique.
Signaux de marché
01
Les assureurs ont versé 7,84 milliards de £ au titre des sinistres de prévoyance individuelle et collective sur l'ensemble de l'année 2025, soit l'équivalent de 21,5 millions de £ par jour.
02
Depuis le 1er janvier 2022, les règles de la FCA imposent que les clients qui renouvellent leur assurance habitation ou automobile ne se voient pas proposer un prix supérieur à celui qui leur serait proposé en tant que nouveaux clients par le même canal.
03
Les réformes Solvency UK, qui comprennent un allègement important des exigences de reporting pour de nombreux assureurs, sont entrées en vigueur le 31 décembre 2024.
Comment nous accompagnons nos clients
Rapprochement des sinistres et du grand livre
TF-08FinanceNous rapprochons les mouvements de sinistres payés et provisionnés du système de gestion des sinistres et du grand livre, par sinistre, par période et par imputation, et transformons les écarts récurrents en règles documentées. Les informations de gestion sur les sinistres et la finance affichent alors le même chiffre, et chaque ajustement restant a une explication et un responsable.
Réception et validation des bordereaux
TF-06Technologie et donnéesDes modèles standard, des règles de validation automatisées et un référentiel unique pour les données des délégations de souscription remplacent la ressaisie. Chaque MGA ou détenteur de délégation reçoit une note mensuelle de qualité des données, et les lignes rejetées lui sont renvoyées avec la règle qu'elles n'ont pas respectée.
Justificatifs de tarification des renouvellements
TF-10RisquesLes devis de renouvellement sont rapprochés, contrat par contrat, du prix équivalent proposé à un nouveau client par le même canal, et le résultat est conservé sous forme de jeu de données que la conformité et le conseil peuvent interroger. Les décisions de tarification restent du ressort des équipes de tarification et d'actuariat de l'assureur.
Données de juste valeur par produit
TF-10RisquesLes ratios de sinistralité, les réclamations, les résiliations et les coûts de distribution, reliés par produit et par canal, fournissent des chiffres à jour à chaque revue de juste valeur. Les produits dont les commissions sont élevées au regard des sinistres payés apparaissent avant la réunion de revue.
Automatisation des processus sinistres
TF-07OpérationsNous cartographions étape par étape la déclaration de sinistre, les relances de pièces, les ordres de mission aux prestataires et la validation des paiements, puis automatisons ou supprimons les passages de relais qui ajoutent des jours au traitement d'un sinistre. Le délai de traitement est mesuré par type de sinistre avant et après le changement.
L'IA dans les sinistres, avec une trace des décisions
TF-05IALe tri des documents, les synthèses de sinistres et les indicateurs de fraude sont cadrés et testés sur les sinistres clos de l'assureur, chaque résultat de modèle étant journalisé et une décision humaine consignée partout où un résultat client en dépend.
Ce qui va changer
Des tests de résistance qui éprouvent les données
La PRA a mené son premier test de résistance dynamique de l'assurance non-vie (Dynamic General Insurance Stress Test) sur trois semaines en mai 2026, les assureurs répondant aux mises à jour des scénarios au fur et à mesure de leur arrivée. La rapidité avec laquelle un assureur a produit ses chiffres d'exposition, de sinistres et de réassurance dans ce calendrier constitue un test direct de ses données, et ces mêmes chiffres alimentent sa propre planification du capital.
L'IA dans la tarification classée à haut risque
Le règlement européen sur l'IA classe à haut risque les systèmes d'IA utilisés pour l'évaluation des risques et la tarification des personnes physiques en assurance vie et en assurance santé, avec des exigences de gouvernance des données, de journalisation et de contrôle humain. Les assureurs qui souscrivent des affaires dans l'UE ont besoin d'une liste des modèles qui influent sur les résultats clients et des données sur lesquelles ils ont été entraînés.
Des preuves au titre du Consumer Duty chaque année
Les conseils d'administration doivent examiner et approuver un rapport annuel indiquant si l'entreprise produit de bons résultats pour ses clients particuliers. Les assureurs qui conservent les données de sinistres, de réclamations, de résiliations et de commissions par produit dans un jeu de données tenu à jour produisent ces preuves sans devoir repartir à la chasse aux données à chaque cycle.
Enjeux métier
01
Des justificatifs de tarification des renouvellements dispersés
Les moteurs de tarification, les modèles de prix et les données de renouvellement se trouvent souvent dans des systèmes différents. Lorsque le conseil demande comment les prix de renouvellement se comparent au prix équivalent proposé à un nouveau client, la réponse est assemblée à la main à partir de plusieurs extractions.
02
Des informations sur les sinistres en désaccord avec le grand livre
Les gestionnaires enregistrent les provisions et les règlements dans le système de gestion des sinistres, tandis que la finance les comptabilise à partir d'extractions mensuelles. Les différences de calendrier et d'imputation font que les informations de gestion sur les sinistres et le grand livre concordent rarement sans ajustements manuels que personne ne documente.
03
Des bordereaux ressaisis avant de pouvoir être exploités
Les assureurs qui travaillent avec des MGA et des détenteurs de délégation reçoivent des bordereaux de primes et de sinistres de formats et de qualité variables, puis les nettoient ou les ressaisissent avant que les données n'atteignent les rapports de souscription ou de finance.
04
Des revues de produits qui commencent par une chasse aux données
Une revue de juste valeur nécessite, pour chaque produit, les ratios de sinistralité, les réclamations, les résiliations et les coûts de distribution. Lorsque ces sources ne sont pas reliées, chaque revue annuelle commence par une nouvelle collecte des données.
Où se situent les opportunités
Des bordereaux intégrés et contrôlés automatiquement
Des modèles standard, des règles de validation automatisées et un référentiel unique pour les données des délégations de souscription raccourcissent le délai entre la réception et le reporting, et font apparaître les défauts de qualité des données par partenaire et par mois.
Sinistres et finance sur une base unique rapprochée
Une couche de données rapprochée entre le système de gestion des sinistres et le grand livre donne aux informations de gestion sur les sinistres et à la finance les mêmes chiffres de sinistres payés et provisionnés, chaque ajustement étant consigné et expliqué.
Des données produits prêtes pour les revues de gouvernance
Relier par produit les données de sinistres, de réclamations, de résiliations et de commissions permet à la revue de juste valeur de partir de chiffres à jour. Le jugement sur la valeur reste du ressort des équipes de gouvernance des produits et de conformité de l'assureur.
Notre approche
Nous partons des rapports sur lesquels l'activité s'appuie : informations de gestion destinées au conseil et aux comités, tableaux de bord sinistres et souscription, reporting des bordereaux et données produits utilisées dans les revues de gouvernance. Nous remontons chaque chiffre jusqu'à sa source dans les systèmes de gestion des contrats, de tarification, de sinistres et de finance, et consignons les étapes manuelles qui les séparent. L'accès reste en lecture seule jusqu'à ce que les constats soient validés. Nous construisons ensuite, par ordre de priorité, les chaînes de traitement de données, les rapprochements et les outils de gestion des processus, en collaboration avec les équipes actuariat, finance, conformité et informatique de l'assureur. Le provisionnement, les calculs de capital, les décisions de tarification et la validation réglementaire restent du ressort des actuaires, de la fonction conformité et des conseils de l'assureur. THEFOCUS ne fournit aucun conseil financier ou en investissement réglementé, aucun avis actuariel, ni aucun service d'audit ou juridique.
Sur quoi repose notre expérience
Aucune mission anonymisée dans l'assurance n'est publiée. Cette page décrit notre approche et nos compétences en matière de données, d'informations de gestion, de reporting et de technologies de processus. THEFOCUS n'est pas agréé par la FCA et ne fournit aucun conseil financier ou en investissement réglementé, ni aucun service actuariel, d'audit ou juridique.
Comment démarre une mission avec THEFOCUS
Le premier échange porte sur votre situation. Si notre intervention est pertinente, nous proposons un diagnostic cadré, avec un livrable défini, avant tout engagement plus important.
En discuter avec nous01
Un échange de travail
Quarante-cinq minutes avec la personne qui dirigerait la mission. Nous vous interrogeons sur la décision, les systèmes qui la sous-tendent et l'échéance.
02
Un diagnostic cadré
Un accès en lecture seule, un délai fixé et des conclusions écrites : ce que révèlent les données, ce que cela coûte et ce qu'il faut changer en premier.
03
Un plan exploitable
Les changements, les responsables, les indicateurs et les exclusions, par écrit. La même équipe construit et mesure ensuite, ou assure une passation propre.
- Une seule équipe responsable
- Ceux qui posent le diagnostic construisent aussi les systèmes et mesurent le résultat.
- Des partenaires choisis selon le problème
- Des spécialistes indépendants interviennent sur les volets qui le nécessitent, dans le cadre d'un contrat unique.
- Les données sources avant les tableaux de bord
- Commandes, grands livres et journaux sont rapprochés avant qu'une recommandation ne s'appuie sur eux.
Les questions des dirigeants
Fournissez-vous des conseils actuariels ou de tarification ?
Non. Nous ne fixons pas les provisions, n'évaluons pas le capital, n'approuvons pas les modèles de tarification et ne rendons pas d'avis actuariels. Nous construisons et documentons les données, le reporting et les processus qu'utilisent vos équipes actuariat et tarification, et ces équipes restent propriétaires des méthodes et des conclusions.
Pouvez-vous nous aider sur les délégations de souscription et les données de bordereaux ?
Oui. Nous pouvons concevoir des modèles de bordereaux, rédiger des règles de validation et automatiser la réception et le reporting des bordereaux de primes et de sinistres provenant des MGA et des détenteurs de délégation, avec un reporting de la qualité des données par partenaire.
THEFOCUS est-il agréé par la FCA ?
Non. THEFOCUS LTD n'est agréé ni par la FCA ni par la PRA et n'exerce aucune activité réglementée, y compris la distribution ou le conseil en assurance. Notre travail porte sur les informations de gestion, les données, le reporting, les technologies de processus et le changement opérationnel.
Avez-vous déjà travaillé avec des assureurs ?
Nous n'avons pas publié de mission anonymisée dans l'assurance. Une proposition présenterait l'approche, les spécialistes réunis pour la mission et les parties du travail qui seraient nouvelles pour nous.
En discuter avec nous
Quelques informations nous permettent d'orienter votre demande vers l'associé compétent. Les champs facultatifs peuvent rester vides.