Sigortacılık
Sigorta şirketleri, brokerlar ve MGA'lar için veri, yönetim bilgisi ve süreç teknolojisi. Lisans gerektiren danışmanlık, aktüerya, denetim veya hukuk hizmeti vermeyiz.
Bakış açımız
Bir sigorta şirketinin hasar sistemi, genel muhasebe defteri ve bordro (bordereaux) deposu, ödenen ve muallak hasarların birer sürümünü tutar; ay sonunda bu sürümler ancak kimsenin yazıya dökmediği düzeltmelerden sonra tutar. Yenileme fiyatlaması kanıtları, adil değer incelemeleri ve yönetim kurulu MI'ı da bu durumda o an en kolay ulaşılan veri çıktısından hazırlanır. Poliçe yönetimini, fiyatlamayı, hasarı ve finansı birbirine bağlayan veriyi, mutabakatları ve iş akışlarını kurar, her rakamın nasıl üretildiğini kaydederiz. THEFOCUS lisans gerektiren finansal veya yatırım danışmanlığı, aktüerya görüşü, denetim ya da hukuk hizmeti vermez.
Pazar sinyalleri
01
Sigorta şirketleri 2025 boyunca bireysel ve grup koruma sigortası hasarları için 7,84 milyar £ ödedi; bu, her gün 21,5 milyon £'a denk geliyor.
02
1 Ocak 2022'den bu yana FCA kuralları, konut ve motorlu taşıt sigortasını yenileyen müşterilere, aynı kanaldan yeni müşteri olarak alacakları fiyattan daha yüksek bir fiyat teklif edilmemesini şart koşuyor.
03
Birçok sigorta şirketi için raporlama yükümlülüklerini önemli ölçüde azaltanlar dahil Solvency UK reformları 31 Aralık 2024'te yürürlüğe girdi.
Müşterilerimize nasıl destek oluyoruz
Hasar ile muhasebe defteri arasında mutabakat
TF-08FinansHasar sistemindeki ödeme ve muallak hareketlerini hasar, dönem ve kodlama bazında genel muhasebe defteriyle eşleştirir, tekrarlayan farkları belgelenmiş kurallara dönüştürürüz. Hasar MI'ı ve finans bundan sonra aynı rakamı raporlar; kalan her düzeltmenin bir açıklaması ve bir sorumlusu olur.
Bordroların alınması ve doğrulanması
TF-06Teknoloji ve VeriStandart şablonlar, otomatik doğrulama kuralları ve yetki devri verileri için tek bir depo, elle yeniden veri girişinin yerini alır. Her MGA veya yetkili acente aylık bir veri kalitesi puanı alır; reddedilen satırlar, takıldıkları kuralla birlikte geri gönderilir.
Yenileme fiyatlaması kanıtları
TF-10RiskYenileme teklifleri poliçe poliçe, aynı kanaldaki eşdeğer yeni iş fiyatıyla eşleştirilir; sonuç, uyum ekibinin ve yönetim kurulunun sorgulayabileceği bir veri seti olarak tutulur. Fiyatlama kararları şirketin fiyatlama ve aktüerya ekiplerinde kalır.
Ürün bazında adil değer verisi
TF-10RiskHasar oranları, şikâyetler, iptaller ve dağıtım maliyetleri ürün ve kanal bazında birleştirildiğinde her adil değer incelemesi güncel rakamlarla yapılır. Ödenen hasarlara göre komisyonu yüksek olan ürünler, inceleme toplantısından önce görünür hâle gelir.
Hasar iş akışlarının otomasyonu
TF-07Operasyonİlk hasar ihbarını, belge takibini, tedarikçi talimatlarını ve ödeme onayını adım adım haritalar, ardından bir hasara günler ekleyen devir noktalarını otomatikleştirir ya da kaldırırız. Süreç süresi, değişiklikten önce ve sonra hasar türü bazında ölçülür.
Kararları kayıt altına alınan hasar süreçlerinde yapay zekâ
TF-05Yapay ZekâBelge ön ayrıştırması, hasar özetleri ve sahtecilik göstergeleri, şirketin kendi kapanmış hasar dosyaları üzerinde kapsamlandırılır ve test edilir; her model çıktısı kaydedilir ve bir müşteri sonucunun bağlı olduğu her noktada bir insan kararı kayıt altına alınır.
Önümüzdeki dönemde neler değişecek
Veriyi sınayan stres testleri
PRA ilk Dinamik Genel Sigorta Stres Testi'ni Mayıs 2026'da üç hafta boyunca yürüttü; şirketler senaryo güncellemelerine geldikçe yanıt verdi. Bir şirketin bu takvim içinde risk, hasar ve reasürans rakamlarını ne kadar hızlı ürettiği doğrudan verisinin bir sınavıdır; aynı rakamlar şirketin kendi sermaye planlamasını da besler.
Fiyatlamada yapay zekâ yüksek riskli sayılıyor
AB Yapay Zekâ Tüzüğü, hayat ve sağlık sigortasında bireylerin risk değerlendirmesi ve fiyatlaması için kullanılan yapay zekâyı yüksek riskli sınıfına alıyor ve veri yönetişimi, kayıt tutma ve insan gözetimi gereklilikleri getiriyor. AB'de iş yazan sigorta şirketlerinin, hangi modellerin müşteri sonuçlarına dokunduğunu ve hangi verilerle eğitildiğini gösteren bir listeye ihtiyacı var.
Her yıl Consumer Duty kanıtı
Yönetim kurulları, şirketin bireysel müşteriler için iyi sonuçlar sağlayıp sağlamadığına ilişkin yıllık raporu incelemek ve onaylamak zorunda. Hasar, şikâyet, iptal ve komisyon verilerini ürün bazında sürdürülen bir veri setinde tutan şirketler bu kanıtı her dönem yeniden veri aramadan üretir.
İş sorunları
01
Araçlara dağılmış yenileme fiyatlaması kanıtları
Fiyatlama motorları, fiyatlama modelleri ve yenileme verileri çoğu zaman farklı sistemlerde durur. Yönetim kurulu yenileme fiyatlarının eşdeğer yeni iş fiyatıyla nasıl karşılaştırıldığını sorduğunda yanıt, birkaç veri çıktısından elle derlenir.
02
Hasar MI'ı ile muhasebe defteri arasındaki uyuşmazlık
Hasar uzmanları muallak hasarları ve ödemeleri hasar sisteminde kaydeder, finans ise bunları aylık veri çıktılarından deftere işler. Zamanlama ve kodlama farkları yüzünden hasar MI'ı ile muhasebe defteri, kimsenin belgelemediği elle düzeltmeler olmadan nadiren tutar.
03
Kullanılmadan önce yeniden girilen bordrolar
MGA'lar ve yetkili acentelerle çalışan sigorta şirketleri prim ve hasar bordrolarını farklı düzenlerde ve farklı kalitede alır, sonra veriler risk kabul veya finans raporlarına ulaşmadan önce bunları temizler ya da elle yeniden girer.
04
Veri aramayla başlayan ürün incelemeleri
Bir adil değer incelemesi her ürün için hasar oranlarına, şikâyetlere, iptallere ve dağıtım maliyetlerine ihtiyaç duyar. Bu kaynaklar birleştirilmemişse her yıllık inceleme verileri yeniden toplamakla başlar.
Fırsat nerede
Otomatik olarak alınan ve kontrol edilen bordrolar
Standart şablonlar, otomatik doğrulama kuralları ve yetki devri verileri için tek bir depo, bordronun alınmasından raporlanmasına kadar geçen süreyi kısaltır ve veri kalitesi hatalarını iş ortağı ve ay bazında gösterir.
Mutabakatı yapılmış tek bir temelde hasar ve finans
Hasar sistemi ile genel muhasebe defteri arasında mutabakatı yapılmış bir veri katmanı, hasar MI'ına ve finansa aynı ödenen ve muallak rakamlarını verir; her düzeltme kaydedilir ve açıklanır.
Yönetişim incelemelerine hazır ürün verisi
Hasar, şikâyet, iptal ve komisyon verilerini ürün bazında birleştirmek, adil değer incelemesinin güncel rakamlarla başlaması demektir. Değere ilişkin hüküm, şirketin ürün yönetişimi ve uyum ekiplerinde kalır.
Yaklaşımımız
İşletmenin dayandığı raporlarla başlarız: yönetim kurulu ve komite MI'ı, hasar ve risk kabul gösterge panelleri, bordro raporlaması ve yönetişim incelemelerinde kullanılan ürün verileri. Her rakamı poliçe yönetimi, fiyatlama, hasar ve finans sistemlerindeki kaynağına kadar izler, aralarındaki elle yapılan adımları kaydederiz. Bulgular üzerinde anlaşılana kadar erişim salt okunur kalır. Ardından veri hatlarını, mutabakatları ve iş akışı araçlarını şirketin aktüerya, finans, uyum ve BT ekipleriyle birlikte öncelik sırasına göre kurarız. Muallak hasar karşılıkları, sermaye hesaplamaları, fiyatlama kararları ve düzenleyici onay şirketin aktüerlerinde, uyum biriminde ve danışmanlarında kalır. THEFOCUS lisans gerektiren finansal veya yatırım danışmanlığı, aktüerya görüşü, denetim ya da hukuk hizmeti vermez.
Deneyimimiz neye dayanıyor
Sigortacılık alanında yayımlanmış anonim bir proje yoktur. Bu sayfa veri, yönetim bilgisi, raporlama ve süreç teknolojisi konusundaki yaklaşımımızı ve yetkinliklerimizi anlatır. THEFOCUS, FCA tarafından yetkilendirilmiş değildir; lisans gerektiren finansal veya yatırım danışmanlığı, aktüerya, denetim ya da hukuk hizmeti vermez.
THEFOCUS ile bir proje nasıl başlar
İlk görüşmenin konusu sizin durumunuzdur. Birlikte çalışmaya uygun bir zemin varsa, daha büyük bir taahhütten önce kapsamı belirli ve çıktısı sabit bir teşhis çalışması öneririz.
Bu konuyu bizimle görüşün01
Somut bir ilk görüşme
İşi yönetecek kişiyle kırk beş dakika. Karar, arkasındaki sistemler ve son tarih üzerine sorular sorarız.
02
Kapsamı belirli bir teşhis çalışması
Salt okunur erişim, sabit bir süre ve yazılı bir bulgu: kayıtlar ne gösteriyor, bunun maliyeti ne ve önce neyin değişmesi gerekiyor.
03
Uygulanabilir bir plan
Değişiklikler, sorumlular, ölçütler ve kapsam dışı kalanlar yazılı olarak belirlenir. Ardından aynı ekip kurulumu yapar ve sonucu ölçer ya da işi eksiksiz biçimde devreder.
- Tek ve sorumlu bir ekip
- Teşhisi koyan kişiler sistemleri de kurar, sonucu da ölçer.
- Soruna göre seçilen iş ortakları
- Bağımsız uzmanlar, gerektiği bölümlerde tek bir sözleşme altında ekibe katılır.
- Gösterge panelinden önce kayıtlar
- Siparişler, muhasebe defterleri ve sistem kayıtları, hiçbir öneri bunlara dayandırılmadan önce mutabakattan geçer.
Yöneticilerin sorduğu sorular
Aktüerya veya fiyatlama danışmanlığı veriyor musunuz?
Hayır. Karşılık belirlemeyiz, sermaye değerlendirmesi yapmayız, fiyatlama modellerini onaylamayız ve aktüerya görüşü vermeyiz. Aktüerya ve fiyatlama ekiplerinizin kullandığı veriyi, raporlamayı ve iş akışlarını kurar ve belgeleriz; yöntemler ve sonuçlar bu ekiplere aittir.
Yetki devri ve bordro verileri konusunda yardımcı olabilir misiniz?
Evet. Bordro şablonları tasarlayabilir, doğrulama kuralları yazabilir ve MGA'lardan ve yetkili acentelerden gelen prim ve hasar bordrolarının alınmasını ve raporlanmasını, iş ortağı bazında veri kalitesi raporlamasıyla birlikte otomatikleştirebiliriz.
THEFOCUS, FCA tarafından yetkilendirilmiş mi?
Hayır. THEFOCUS LTD, FCA veya PRA tarafından yetkilendirilmiş değildir; sigorta dağıtımı veya danışmanlığı dahil lisansa tabi faaliyet yürütmez. Çalışmalarımız yönetim bilgisi, veri, raporlama, süreç teknolojisi ve operasyonel değişimdir.
Daha önce sigorta şirketleriyle çalıştınız mı?
Sigortacılık alanında anonim bir proje yayımlamadık. Bir teklif; yaklaşımı, çalışma için bir araya getirilen uzmanları ve işin hangi bölümlerinin bizim için yeni olacağını ortaya koyar.
Bu konuyu bizimle görüşün
Birkaç bilgi, talebinizi doğru partnere yönlendirmemize yardımcı olur. "İsteğe bağlı" olarak işaretlenen alanları boş bırakabilirsiniz.