Versicherungen
Daten, Management-Informationen und Prozesstechnologie für Versicherer, Makler und MGAs. Keine regulierte Beratung, keine Aktuariats-, Prüfungs- oder Rechtsleistungen.
Unsere Sicht
Das Schadensystem eines Versicherers, sein Hauptbuch und sein Bordereaux-Speicher halten jeweils eine eigene Version der gezahlten und reservierten Schäden, und beim Monatsabschluss stimmen sie erst nach Anpassungen überein, die niemand aufschreibt. Belege zur Preisgestaltung bei Verlängerungen, Fair-Value-Prüfungen und Management-Informationen für das Board entstehen dann aus dem Extrakt, der gerade zur Hand war. Wir bauen die Daten, Abstimmungen und Abläufe, die Bestandsverwaltung, Tarifierung, Schadenbearbeitung und Finanzen verbinden, und halten fest, wie jede Zahl entstanden ist. THEFOCUS erbringt keine regulierte Finanz- oder Anlageberatung, keine aktuariellen Gutachten, keine Abschlussprüfung und keine Rechtsberatung.
Marktsignale
01
Versicherer zahlten 2025 für Leistungsfälle aus Einzel- und Gruppen-Risikoversicherungen 7,84 Milliarden £ aus, das entspricht 21,5 Millionen £ pro Tag.
02
Seit dem 1. Januar 2022 schreiben die Regeln der FCA vor, dass Bestandskunden in der Hausrat-, Gebäude- und Kfz-Versicherung bei der Verlängerung keinen höheren Preis angeboten bekommen, als sie als Neukunde über denselben Kanal erhalten würden.
03
Die Reformen von Solvency UK, darunter eine deutliche Verringerung der Meldepflichten für viele Versicherer, sind am 31. Dezember 2024 in Kraft getreten.
Wie wir Kunden unterstützen
Abstimmung zwischen Schadensystem und Hauptbuch
TF-08FinanzenWir gleichen gezahlte und reservierte Bewegungen im Schadensystem je Schaden, Periode und Kontierung mit dem Hauptbuch ab und machen aus den wiederkehrenden Differenzen dokumentierte Regeln. Schaden-MI und Finanzen berichten dann dieselbe Zahl, und jede verbleibende Anpassung hat eine Erklärung und eine verantwortliche Person.
Eingang und Prüfung von Bordereaux
TF-06Technologie & DatenStandardvorlagen, automatische Prüfregeln und ein einziger Speicher für Daten aus delegierten Zeichnungsvollmachten ersetzen das erneute Abtippen. Jeder MGA oder Coverholder erhält monatlich eine Bewertung der Datenqualität, und abgelehnte Zeilen gehen mit der Regel zurück, an der sie gescheitert sind.
Belege zur Preisgestaltung bei Verlängerungen
TF-10RisikoVerlängerungsangebote werden Police für Police dem entsprechenden Neugeschäftspreis über denselben Kanal gegenübergestellt, und das Ergebnis liegt als Datensatz vor, den Compliance und Board abfragen können. Preisentscheidungen bleiben bei den Pricing- und Aktuariatsteams des Unternehmens.
Fair-Value-Daten je Produkt
TF-10RisikoSchadenquoten, Beschwerden, Kündigungen und Vertriebskosten, je Produkt und Kanal verknüpft, liefern jeder Fair-Value-Prüfung aktuelle Zahlen. Produkte, bei denen die Provision im Verhältnis zu den gezahlten Schäden hoch ist, werden sichtbar, bevor das Prüfgremium tagt.
Automatisierung der Schadenabläufe
TF-07OperationsWir erfassen Schadenerstmeldung, Nachfassen bei Unterlagen, Beauftragung von Dienstleistern und Zahlungsfreigabe Schritt für Schritt und automatisieren oder streichen dann die Übergaben, die einen Schaden um Tage verlängern. Die Durchlaufzeit wird je Schadenart vor und nach der Änderung gemessen.
KI in der Schadenbearbeitung mit Entscheidungsprotokoll
TF-05KIDokumententriage, Schadenzusammenfassungen und Betrugsindikatoren werden an abgeschlossenen Schäden des eigenen Unternehmens abgegrenzt und getestet. Jede Modellausgabe wird protokolliert, und überall dort, wo ein Ergebnis für den Kunden davon abhängt, wird eine menschliche Entscheidung festgehalten.
Was sich als Nächstes ändert
Stresstests, die die Daten testen
Die PRA führte im Mai 2026 über drei Wochen ihren ersten Dynamic General Insurance Stress Test durch, bei dem die Unternehmen auf Szenario-Aktualisierungen reagierten, sobald diese eintrafen. Wie schnell ein Unternehmen unter diesem Zeitplan Zahlen zu Exponierung, Schäden und Rückversicherung lieferte, ist ein direkter Test seiner Daten, und dieselben Zahlen fließen in seine eigene Kapitalplanung ein.
KI in der Preisgestaltung als hochriskant eingestuft
Die KI-Verordnung der EU stuft KI-Systeme, die zur Risikobewertung und Preisgestaltung für natürliche Personen in der Lebens- und Krankenversicherung eingesetzt werden, als hochriskant ein und stellt Anforderungen an Data Governance, Protokollierung und menschliche Aufsicht. Versicherer mit EU-Geschäft brauchen eine Liste, welche Modelle Kundenergebnisse berühren und mit welchen Daten sie trainiert wurden.
Consumer-Duty-Nachweise jedes Jahr
Boards müssen jährlich einen Bericht darüber prüfen und genehmigen, ob das Unternehmen für Privatkunden gute Ergebnisse erzielt. Unternehmen, die Schaden-, Beschwerde-, Kündigungs- und Provisionsdaten je Produkt in einem gepflegten Datensatz halten, erbringen diesen Nachweis ohne neue Datensuche in jedem Zyklus.
Herausforderungen
01
Belege zur Verlängerungspreisgestaltung, verteilt auf viele Tools
Tarifierungs-Engines, Preismodelle und Verlängerungsdaten liegen oft in verschiedenen Systemen. Fragt das Board, wie sich die Verlängerungspreise zum entsprechenden Neugeschäftspreis verhalten, wird die Antwort von Hand aus mehreren Extrakten zusammengesetzt.
02
Schaden-MI und Hauptbuch stimmen nicht überein
Sachbearbeiter erfassen Reserven und Zahlungen im Schadensystem, während die Finanzabteilung sie aus monatlichen Extrakten bucht. Durch Abweichungen bei Zeitpunkt und Kontierung stimmen Schaden-MI und Hauptbuch selten ohne manuelle Anpassungen überein, die niemand dokumentiert.
03
Bordereaux, die vor der Nutzung abgetippt werden
Versicherer, die mit MGAs und Coverholdern zusammenarbeiten, erhalten Prämien- und Schaden-Bordereaux in unterschiedlichen Formaten und unterschiedlicher Qualität und bereinigen oder erfassen sie neu, bevor die Daten in Underwriting- oder Finanzberichte gelangen.
04
Produktprüfungen beginnen mit einer Datensuche
Eine Fair-Value-Prüfung braucht für jedes Produkt Schadenquoten, Beschwerden, Kündigungen und Vertriebskosten. Sind diese Quellen nicht verknüpft, beginnt jede jährliche Prüfung damit, die Daten erneut zusammenzutragen.
Wo die Chancen liegen
Bordereaux, automatisch übernommen und geprüft
Standardvorlagen, automatische Prüfregeln und ein einziger Speicher für Daten aus delegierten Zeichnungsvollmachten verkürzen die Zeit vom Eingang bis zum Reporting und zeigen Mängel der Datenqualität je Partner und je Monat.
Schaden und Finanzen auf einer abgestimmten Basis
Eine abgestimmte Datenebene zwischen Schadensystem und Hauptbuch gibt Schaden-MI und Finanzen dieselben Zahlen für gezahlte und reservierte Schäden, wobei jede Anpassung erfasst und erklärt ist.
Produktdaten, bereit für Governance-Prüfungen
Werden Schaden-, Beschwerde-, Kündigungs- und Provisionsdaten je Produkt verknüpft, beginnt die Fair-Value-Prüfung mit aktuellen Zahlen. Das Urteil über den Kundennutzen bleibt bei der Produkt-Governance und den Compliance-Teams des Unternehmens.
Unser Vorgehen
Wir beginnen mit den Berichten, auf die sich das Geschäft stützt: Management-Informationen für Board und Ausschüsse, Schaden- und Underwriting-Dashboards, Bordereaux-Reporting und die Produktdaten für Governance-Prüfungen. Wir verfolgen jede Zahl bis zu ihrer Quelle in den Systemen für Bestandsverwaltung, Tarifierung, Schaden und Finanzen und halten die manuellen Schritte dazwischen fest. Bis die Befunde abgestimmt sind, bleibt es beim Lesezugriff. Danach bauen wir Datenpipelines, Abstimmungen und Workflow-Werkzeuge in der Reihenfolge ihrer Priorität auf, gemeinsam mit den Aktuariats-, Finanz-, Compliance- und IT-Teams des Unternehmens. Reservierung, Kapitalberechnung, Preisentscheidungen und die aufsichtsrechtliche Freigabe bleiben bei den Aktuaren, der Compliance-Funktion und den Beratern des Unternehmens. THEFOCUS erbringt keine regulierte Finanz- oder Anlageberatung, keine aktuariellen Gutachten, keine Abschlussprüfung und keine Rechtsberatung.
Wie unsere Erfahrung belegt ist
Für Versicherungen ist kein anonymisiertes Mandat veröffentlicht. Diese Seite beschreibt unseren Ansatz und unsere Fähigkeiten bei Daten, Management-Informationen, Reporting und Prozesstechnologie. THEFOCUS ist nicht von der FCA zugelassen und erbringt keine regulierte Finanz- oder Anlageberatung, keine Aktuariats-, Prüfungs- oder Rechtsleistungen.
Wie ein Mandat mit THEFOCUS beginnt
Im ersten Gespräch geht es um Ihre Situation. Wenn es passt, schlagen wir eine klar abgegrenzte Diagnose mit festgelegtem Ergebnis vor, bevor Sie sich zu mehr verpflichten.
Mit uns besprechen01
Ein Arbeitsgespräch
Fünfundvierzig Minuten mit der Person, die die Arbeit leiten würde. Wir fragen nach der Entscheidung, den Systemen dahinter und der Frist.
02
Eine abgegrenzte Diagnose
Lesezugriff, ein fester Zeitrahmen und ein schriftlicher Befund: was die Daten zeigen, was das Problem kostet und was zuerst geändert werden sollte.
03
Ein umsetzbarer Plan
Änderungen, Verantwortliche, Kennzahlen und Ausschlüsse, schriftlich festgehalten. Danach baut und misst dasselbe Team, oder es übergibt sauber.
- Ein verantwortliches Team
- Wer die Diagnose stellt, baut auch die Systeme und misst das Ergebnis.
- Partner passend zum Problem
- Unabhängige Spezialisten kommen für die Teile hinzu, die ihr Fachwissen erfordern, unter einem einzigen Vertrag.
- Belege vor Dashboards
- Bestellungen, Hauptbücher und Logs werden abgestimmt, bevor eine Empfehlung auf ihnen aufbaut.
Fragen von Führungskräften
Bieten Sie aktuarielle Beratung oder Preisberatung an?
Nein. Wir bilden keine Reserven, bewerten kein Kapital, genehmigen keine Preismodelle und erstellen keine aktuariellen Gutachten. Wir bauen und dokumentieren die Daten, das Reporting und die Abläufe, mit denen Ihre Aktuariats- und Pricing-Teams arbeiten, und diese Teams verantworten Methoden und Schlussfolgerungen.
Können Sie bei delegierten Zeichnungsvollmachten und Bordereaux-Daten helfen?
Ja. Wir können Bordereaux-Vorlagen entwerfen, Prüfregeln schreiben und Eingang und Reporting von Prämien- und Schaden-Bordereaux von MGAs und Coverholdern automatisieren, mit einem Datenqualitätsreporting je Partner.
Ist THEFOCUS von der FCA zugelassen?
Nein. THEFOCUS LTD ist weder von der FCA noch von der PRA zugelassen und übt keine regulierten Tätigkeiten aus, auch keinen Versicherungsvertrieb und keine Versicherungsberatung. Unsere Arbeit umfasst Management-Informationen, Daten, Reporting, Prozesstechnologie und operative Veränderung.
Haben Sie bereits mit Versicherern gearbeitet?
Ein anonymisiertes Mandat im Versicherungsbereich haben wir nicht veröffentlicht. Ein Angebot würde den Ansatz darlegen, die für die Arbeit zusammengestellten Fachleute nennen und benennen, welche Teile für uns neu wären.
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