Assicurazioni
Dati, informativa direzionale e tecnologia dei processi per compagnie assicurative, broker e MGA. Nessuna consulenza regolamentata, nessun servizio attuariale, di revisione o legale.
Il nostro punto di vista
Il sistema sinistri di una compagnia, la sua contabilità generale e l'archivio dei bordereaux contengono ciascuno una versione dei sinistri pagati e riservati, e alla chiusura mensile coincidono solo dopo rettifiche che nessuno mette per iscritto. Le evidenze sui prezzi di rinnovo, le revisioni del fair value dei prodotti e l'informativa direzionale per il consiglio vengono poi costruite a partire dall'estrazione che si aveva più a portata di mano. Costruiamo i dati, le riconciliazioni e i flussi di lavoro che collegano gestione delle polizze, tariffazione, sinistri e finanza, e registriamo come è stato prodotto ogni numero. THEFOCUS non fornisce consulenza finanziaria o in materia di investimenti regolamentata, pareri attuariali, servizi di revisione o legali.
Segnali di mercato
01
Nel corso del 2025 gli assicuratori hanno pagato £7,84 miliardi in sinistri relativi a coperture di protezione individuali e collettive, pari a £21,5 milioni al giorno.
02
Dal 1° gennaio 2022 le regole della FCA impongono che ai clienti che rinnovano un'assicurazione casa o auto non venga proposto un prezzo superiore a quello che otterrebbero come nuovi clienti attraverso lo stesso canale.
03
Le riforme di Solvency UK, che comprendono una riduzione significativa degli obblighi di segnalazione per molti assicuratori, sono entrate in vigore il 31 dicembre 2024.
Come aiutiamo i clienti
Riconciliazione tra sinistri e contabilità
TF-08FinanzaAbbiniamo i movimenti di pagato e riservato del sistema sinistri alla contabilità generale per sinistro, periodo e codifica, e trasformiamo le differenze ricorrenti in regole documentate. L'informativa sui sinistri e la finanza riportano così lo stesso dato, e ogni rettifica residua ha una spiegazione e un responsabile.
Acquisizione e validazione dei bordereaux
TF-06Tecnologia e datiModelli standard, regole di validazione automatiche e un unico archivio per i dati in delega di sottoscrizione sostituiscono il reinserimento manuale. Ogni MGA o coverholder riceve un punteggio mensile di qualità dei dati, e le righe scartate vengono restituite con l'indicazione della regola non rispettata.
Evidenze sui prezzi di rinnovo
TF-10RischiI preventivi di rinnovo vengono confrontati polizza per polizza con il prezzo equivalente per un nuovo cliente attraverso lo stesso canale, e il risultato viene conservato come dataset interrogabile dalla compliance e dal consiglio. Le decisioni di prezzo restano di competenza dei team pricing e attuariali della compagnia.
Dati sul fair value per prodotto
TF-10RischiRapporti sinistri/premi, reclami, recessi e costi di distribuzione collegati per prodotto e canale forniscono a ogni revisione del fair value dati aggiornati. I prodotti con provvigioni elevate rispetto ai sinistri pagati emergono prima della riunione di revisione.
Automazione dei flussi di lavoro sui sinistri
TF-07OperationsMappiamo passo per passo prima denuncia di sinistro, solleciti di documenti, incarichi ai fornitori e approvazione dei pagamenti, poi automatizziamo o eliminiamo i passaggi di consegne che allungano di giorni la gestione di un sinistro. I tempi di lavorazione vengono misurati per tipo di sinistro prima e dopo la modifica.
IA nei sinistri con traccia delle decisioni
TF-05IASmistamento dei documenti, sintesi dei sinistri e indicatori di frode vengono definiti e testati sui sinistri chiusi della compagnia, con ogni output del modello registrato e una decisione umana documentata ogni volta che ne dipende un esito per il cliente.
Che cosa cambierà
Stress test che mettono alla prova i dati
A maggio 2026 la PRA ha condotto in tre settimane il suo primo Dynamic General Insurance Stress Test, con le compagnie chiamate a rispondere agli aggiornamenti degli scenari man mano che arrivavano. La rapidità con cui una compagnia ha prodotto dati su esposizioni, sinistri e riassicurazione con quella tempistica è una verifica diretta dei suoi dati, e gli stessi dati alimentano la sua pianificazione del capitale.
IA nella tariffazione classificata ad alto rischio
Il regolamento UE sull'intelligenza artificiale (AI Act) classifica ad alto rischio i sistemi di IA utilizzati per la valutazione del rischio e la determinazione dei prezzi per le persone fisiche nelle assicurazioni vita e malattia, con requisiti di governance dei dati, registrazione e sorveglianza umana. Gli assicuratori che operano nell'UE hanno bisogno di un elenco dei modelli che incidono sugli esiti per i clienti e dei dati su cui sono stati addestrati.
Evidenze sul Consumer Duty ogni anno
I consigli di amministrazione devono esaminare e approvare una relazione annuale che stabilisca se la compagnia garantisce buoni esiti ai clienti retail. Le compagnie che conservano i dati su sinistri, reclami, recessi e provvigioni per prodotto in un dataset mantenuto nel tempo producono queste evidenze senza dover ricominciare ogni anno la ricerca dei dati.
Sfide di business
01
Evidenze sui prezzi di rinnovo sparse tra più strumenti
Motori tariffari, modelli di pricing e dati di rinnovo si trovano spesso in sistemi diversi. Quando il consiglio chiede come si confrontano i prezzi di rinnovo con il prezzo equivalente per un nuovo cliente, la risposta viene messa insieme a mano da più estrazioni.
02
Informativa sui sinistri e contabilità non coincidono
I liquidatori registrano riserve e pagamenti nel sistema sinistri, mentre la finanza li contabilizza da estrazioni mensili. Per differenze di tempistica e di codifica, informativa sui sinistri e contabilità coincidono di rado senza rettifiche manuali che nessuno documenta.
03
Bordereaux da reinserire prima di poterli usare
Le compagnie che lavorano con MGA e coverholder ricevono bordereaux premi e sinistri con formati e livelli di qualità diversi, e devono pulirli o reinserirli prima che i dati arrivino ai report di sottoscrizione o della finanza.
04
Revisioni di prodotto che iniziano con una ricerca di dati
Una revisione del fair value richiede per ogni prodotto rapporti sinistri/premi, reclami, recessi e costi di distribuzione. Se queste fonti non sono collegate, ogni revisione annuale inizia raccogliendo di nuovo i dati.
Dove sono le opportunità
Bordereaux acquisiti e verificati automaticamente
Modelli standard, regole di validazione automatiche e un unico archivio per i dati in delega di sottoscrizione riducono il tempo tra ricezione e reporting e mostrano gli errori di qualità dei dati per partner e per mese.
Sinistri e finanza su un'unica base riconciliata
Un livello di dati riconciliato tra sistema sinistri e contabilità generale fornisce all'informativa sui sinistri e alla finanza gli stessi dati di pagato e riservato, con ogni rettifica registrata e spiegata.
Dati di prodotto pronti per le revisioni di governance
Collegare per prodotto i dati su sinistri, reclami, recessi e provvigioni fa sì che la revisione del fair value parta da dati aggiornati. Il giudizio sul valore resta di competenza dei team di product governance e compliance della compagnia.
Il nostro approccio
Iniziamo dai report su cui si basa l'attività: informativa direzionale per il consiglio e i comitati, dashboard sinistri e di sottoscrizione, reporting sui bordereaux e dati di prodotto utilizzati nelle revisioni di governance. Ricostruiamo il percorso di ogni dato fino alla fonte nei sistemi di gestione delle polizze, tariffazione, sinistri e finanza e registriamo i passaggi manuali tra l'uno e l'altro. L'accesso resta in sola lettura finché le evidenze non sono condivise. Realizziamo poi in ordine di priorità le pipeline di dati, le riconciliazioni e gli strumenti per i flussi di lavoro, insieme ai team attuariali, finanza, compliance e IT della compagnia. Riservazione, calcoli del capitale, decisioni di prezzo e approvazioni regolamentari restano di competenza degli attuari, della funzione compliance e dei consulenti della compagnia. THEFOCUS non fornisce consulenza finanziaria o in materia di investimenti regolamentata, pareri attuariali, servizi di revisione o legali.
Come documentiamo la nostra esperienza
Non è pubblicato alcun incarico anonimizzato nel settore assicurativo. Questa pagina descrive il nostro approccio e le nostre competenze in materia di dati, informativa direzionale, reporting e tecnologia dei processi. THEFOCUS non è autorizzata dalla FCA e non fornisce consulenza finanziaria o in materia di investimenti regolamentata, né servizi attuariali, di revisione o legali.
Come inizia un incarico con THEFOCUS
Il primo colloquio riguarda la Sua situazione. Se ci sono le condizioni, proponiamo una diagnosi a perimetro definito con un deliverable stabilito, prima di qualsiasi impegno più ampio.
Parliamone01
Un colloquio operativo
Quarantacinque minuti con la persona che guiderebbe il lavoro. Le chiediamo della decisione, dei sistemi su cui poggia e della scadenza.
02
Una diagnosi a perimetro definito
Accesso in sola lettura, tempi stabiliti e conclusioni per iscritto: che cosa mostrano i dati, quanto costa il problema e che cosa cambiare per primo.
03
Un piano su cui agire
Interventi, responsabili, indicatori ed esclusioni messi per iscritto. Lo stesso team poi realizza e misura, oppure passa le consegne in modo ordinato.
- Un unico team responsabile
- Chi fa la diagnosi costruisce anche i sistemi e misura il risultato.
- Partner scelti in base al problema
- Specialisti indipendenti intervengono sulle parti che lo richiedono, con un unico contratto.
- Prima i dati, poi le dashboard
- Ordini, registrazioni contabili e log vengono riconciliati prima che qualsiasi raccomandazione si basi su di essi.
Le domande dei dirigenti
Fornite consulenza attuariale o di pricing?
No. Non determiniamo riserve, non valutiamo il capitale, non approviamo modelli di pricing e non rilasciamo pareri attuariali. Costruiamo e documentiamo i dati, il reporting e i flussi di lavoro utilizzati dai vostri team attuariali e di pricing, che restano titolari dei metodi e delle conclusioni.
Potete aiutarci con i dati in delega di sottoscrizione e i bordereaux?
Sì. Possiamo progettare modelli di bordereaux, scrivere regole di validazione e automatizzare l'acquisizione e il reporting dei bordereaux premi e sinistri provenienti da MGA e coverholder, con un reporting sulla qualità dei dati per partner.
THEFOCUS è autorizzata dalla FCA?
No. THEFOCUS LTD non è autorizzata dalla FCA né dalla PRA e non svolge attività regolamentate, compresa la distribuzione o la consulenza assicurativa. Il nostro lavoro riguarda informativa direzionale, dati, reporting, tecnologia dei processi e cambiamento operativo.
Avete già lavorato con compagnie assicurative?
Non abbiamo pubblicato un incarico anonimizzato nel settore assicurativo. Una proposta illustrerebbe l'approccio, gli specialisti coinvolti nel lavoro e quali parti sarebbero nuove per noi.
Parliamone
Alcune informazioni ci aiutano a indirizzare la richiesta al partner più adatto. I campi indicati come facoltativi possono essere lasciati vuoti.