Seguros
Dados, informações gerenciais e tecnologia de processos para seguradoras, corretoras e MGAs. Sem aconselhamento regulado nem serviços atuariais, de auditoria ou jurídicos.
Nossa perspectiva
O sistema de sinistros de uma seguradora, seu livro-razão e seu repositório de bordereaux guardam, cada um, uma versão dos sinistros pagos e provisionados, e no fechamento do mês eles só batem depois de ajustes que ninguém registra por escrito. As evidências de preços de renovação, as revisões de valor justo e as informações gerenciais do conselho acabam sendo montadas a partir da extração que estiver mais à mão. Construímos os dados, as conciliações e os fluxos de trabalho que unem a administração de apólices, a tarifação, os sinistros e as finanças, e registramos como cada número foi produzido. A THEFOCUS não presta aconselhamento financeiro ou de investimentos regulado, pareceres atuariais, nem serviços de auditoria ou jurídicos.
Sinais de mercado
01
As seguradoras pagaram £7,84 bilhões em sinistros de seguros de proteção individuais e em grupo ao longo de 2025, o equivalente a £21,5 milhões por dia.
02
Desde 1º de janeiro de 2022, as regras da FCA exigem que os clientes que renovam seguros residenciais e de automóveis recebam cotações não superiores às que receberiam como clientes novos pelo mesmo canal.
03
As reformas do Solvency UK, incluindo uma redução significativa das exigências de reporte para muitas seguradoras, entraram em vigor em 31 de dezembro de 2024.
Como ajudamos os clientes
Conciliação entre sinistros e livro-razão
TF-08FinançasCruzamos os movimentos de pagamentos e provisões do sistema de sinistros com o livro-razão por sinistro, período e codificação, e transformamos as diferenças recorrentes em regras documentadas. As informações gerenciais de sinistros e a área financeira passam a reportar o mesmo número, e cada ajuste remanescente tem uma explicação e um responsável.
Recebimento e validação de bordereaux
TF-06Tecnologia e dadosModelos padronizados, regras de validação automatizadas e um repositório único para os dados de autoridade delegada substituem a redigitação. Cada MGA ou coverholder recebe uma nota mensal de qualidade de dados, e as linhas rejeitadas são devolvidas com a regra em que falharam.
Evidências de preços de renovação
TF-10RiscosAs cotações de renovação são comparadas, apólice por apólice, com o preço equivalente para um cliente novo pelo mesmo canal, e o resultado fica guardado como uma base de dados que o compliance e o conselho podem consultar. As decisões de preço ficam com as equipes de precificação e atuarial da seguradora.
Dados de valor justo por produto
TF-10RiscosÍndices de sinistralidade, reclamações, cancelamentos e custos de distribuição cruzados por produto e canal fornecem números atualizados a cada revisão de valor justo. Os produtos em que a comissão é alta em relação aos sinistros pagos ficam visíveis antes da reunião de revisão.
Automação do fluxo de sinistros
TF-07OperaçõesMapeamos etapa por etapa o aviso de sinistro, a cobrança de documentos, as instruções a fornecedores e a aprovação de pagamentos e, em seguida, automatizamos ou eliminamos as passagens de responsabilidade que acrescentam dias a um sinistro. O tempo de ciclo é medido por tipo de sinistro antes e depois da mudança.
IA em sinistros com registro das decisões
TF-05IATriagem de documentos, resumos de sinistros e indicadores de fraude são delimitados e testados com os próprios sinistros encerrados da seguradora, com cada resultado do modelo registrado e uma decisão humana documentada sempre que o desfecho para um cliente depender dela.
O que vem a seguir
Testes de estresse que testam os dados
A PRA realizou seu primeiro Dynamic General Insurance Stress Test ao longo de três semanas em maio de 2026, com as seguradoras respondendo às atualizações de cenário à medida que chegavam. A rapidez com que uma seguradora produziu números de exposição, sinistros e resseguro nesse cronograma é um teste direto de seus dados, e esses mesmos números alimentam seu próprio planejamento de capital.
IA na precificação classificada como de alto risco
O Regulamento da Inteligência Artificial da UE classifica como de alto risco a IA usada na avaliação de risco e na precificação de pessoas físicas em seguros de vida e de saúde, com exigências de governança de dados, registro de eventos e supervisão humana. Seguradoras que subscrevem negócios na UE precisam de uma lista de quais modelos afetam os resultados para os clientes e com quais dados foram treinados.
Evidências do Consumer Duty todos os anos
Os conselhos devem revisar e aprovar um relatório anual sobre se a empresa entrega bons resultados aos clientes de varejo. As seguradoras que mantêm dados de sinistros, reclamações, cancelamentos e comissões por produto em uma base de dados mantida produzem essa evidência sem uma nova busca de dados a cada ciclo.
Desafios de negócio
01
Evidências de preços de renovação espalhadas entre ferramentas
Motores de tarifação, modelos de precificação e dados de renovação muitas vezes ficam em sistemas diferentes. Quando o conselho pergunta como os preços de renovação se comparam com o preço equivalente para clientes novos, a resposta é montada à mão a partir de várias extrações.
02
Informações de sinistros e livro-razão divergem
Os reguladores de sinistros registram provisões e pagamentos no sistema de sinistros, enquanto a área financeira os contabiliza a partir de extrações mensais. Diferenças de tempo e de codificação fazem com que as informações gerenciais de sinistros e o livro-razão raramente batam sem ajustes manuais que ninguém documenta.
03
Bordereaux redigitados antes de poderem ser usados
Seguradoras que trabalham com MGAs e coverholders recebem bordereaux de prêmios e de sinistros em formatos diferentes e com qualidade variável, e precisam limpá-los ou redigitá-los antes que os dados cheguem aos relatórios de subscrição ou de finanças.
04
Revisões de produto que começam com uma busca de dados
Uma revisão de valor justo exige índices de sinistralidade, reclamações, cancelamentos e custos de distribuição de cada produto. Quando essas fontes não estão integradas, cada revisão anual começa reunindo os dados novamente.
Onde estão as oportunidades
Bordereaux recebidos e verificados automaticamente
Modelos padronizados, regras de validação automatizadas e um repositório único para os dados de autoridade delegada encurtam o tempo entre o recebimento e o reporte e mostram as falhas de qualidade de dados por parceiro e por mês.
Sinistros e finanças sobre uma mesma base conciliada
Uma camada de dados conciliada entre o sistema de sinistros e o livro-razão dá às informações gerenciais de sinistros e à área financeira os mesmos números de pagamentos e provisões, com cada ajuste registrado e explicado.
Dados de produto prontos para revisões de governança
Cruzar dados de sinistros, reclamações, cancelamentos e comissões por produto faz com que a revisão de valor justo comece com números atualizados. O julgamento sobre o valor fica com as equipes de governança de produtos e de compliance da seguradora.
Nossa abordagem
Começamos pelos relatórios de que o negócio depende: informações gerenciais do conselho e dos comitês, dashboards de sinistros e de subscrição, relatórios de bordereaux e os dados de produto usados nas revisões de governança. Rastreamos cada número até sua origem nos sistemas de administração de apólices, tarifação, sinistros e finanças e registramos as etapas manuais entre eles. O acesso é somente leitura até que as constatações sejam acordadas. Em seguida, construímos os pipelines de dados, as conciliações e as ferramentas de fluxo de trabalho por ordem de prioridade, em conjunto com as equipes atuarial, financeira, de compliance e de TI da seguradora. Provisionamento, cálculos de capital, decisões de preço e aprovação regulatória permanecem com os atuários, a função de compliance e os assessores da seguradora. A THEFOCUS não presta aconselhamento financeiro ou de investimentos regulado, pareceres atuariais, nem serviços de auditoria ou jurídicos.
Como nossa experiência é comprovada
Não há projeto anonimizado publicado no setor de seguros. Esta página descreve nossa abordagem e nossas competências em dados, informações gerenciais, relatórios e tecnologia de processos. A THEFOCUS não é autorizada pela FCA e não presta aconselhamento financeiro ou de investimentos regulado, nem serviços atuariais, de auditoria ou jurídicos.
Como começa um projeto com a THEFOCUS
A primeira conversa trata da sua situação. Se houver aderência, propomos um diagnóstico com escopo definido e entregável fixo antes de qualquer compromisso maior.
Conversar sobre este tema01
Uma conversa de trabalho
Quarenta e cinco minutos com a pessoa que conduziria o trabalho. Perguntamos sobre a decisão, os sistemas por trás dela e o prazo.
02
Um diagnóstico com escopo definido
Acesso somente leitura, prazo fixo e uma conclusão por escrito: o que os registros mostram, quanto isso custa e o que mudar primeiro.
03
Um plano pronto para execução
Mudanças, responsáveis, indicadores e exclusões por escrito. Em seguida, a mesma equipe implementa e mede, ou faz uma transição organizada.
- Uma única equipe responsável
- Quem faz o diagnóstico também constrói os sistemas e mede o resultado.
- Parceiros escolhidos para cada problema
- Especialistas independentes atuam nas partes que exigem sua participação, sob um único contrato.
- Registros antes de dashboards
- Pedidos, livros contábeis e logs são conciliados antes que qualquer recomendação dependa deles.
Perguntas que os executivos fazem
Vocês prestam consultoria atuarial ou de precificação?
Não. Não constituímos provisões, não avaliamos capital, não aprovamos modelos de precificação nem emitimos pareceres atuariais. Construímos e documentamos os dados, os relatórios e os fluxos de trabalho que as equipes atuarial e de precificação da seguradora utilizam, e essas equipes são donas dos métodos e das conclusões.
Vocês podem ajudar com dados de autoridade delegada e bordereaux?
Sim. Podemos desenhar modelos de bordereaux, escrever regras de validação e automatizar o recebimento e o reporte de bordereaux de prêmios e de sinistros enviados por MGAs e coverholders, com relatórios de qualidade de dados por parceiro.
A THEFOCUS é autorizada pela FCA?
Não. A THEFOCUS LTD não é autorizada pela FCA nem pela PRA e não exerce atividades reguladas, incluindo distribuição ou aconselhamento de seguros. Nosso trabalho abrange informações gerenciais, dados, relatórios, tecnologia de processos e mudança operacional.
Vocês já trabalharam com seguradoras?
Não publicamos nenhum projeto anonimizado no setor de seguros. Uma proposta apresentaria a abordagem, os especialistas reunidos para o trabalho e quais partes dele seriam novas para nós.
Conversar sobre este tema
Alguns dados nos ajudam a encaminhar sua solicitação ao parceiro certo. Os campos marcados como opcionais podem ficar em branco.