金融与专业服务

保险

为保险公司、经纪公司和管理型总代理（MGA）提供数据、管理信息和流程技术服务。不提供受监管的建议、精算、审计或法律服务。

我们的观点

保险公司的理赔系统、总账和业务清单（bordereaux）存储库各自保存着一个版本的已付赔款和已提准备金，到了月结时，三者只有在经过无人记录的调整之后才能对上。续保定价证据、公允价值审查和董事会管理信息，随后都基于手边最近的那份提取数据编制。我们构建连接保单管理、费率厘定、理赔和财务的数据、对账和工作流，并记录每个数字是如何得出的。THEFOCUS不提供受监管的金融或投资建议，也不提供精算意见、审计或法律服务。

市场信号

01
2025年，保险公司在个人及团体保障类理赔上共支付£78.4亿，相当于每天£2150万。
02
自2022年1月1日起，FCA规则要求，向续保的家庭财产险和车险客户提供的报价，不得高于其作为新客户通过同一渠道可获得的报价。
03
英国偿付能力监管框架（Solvency UK）改革已于2024年12月31日生效，其中包括大幅减少许多保险公司的报告要求。

我们如何帮助客户

未来变化

同时检验数据的压力测试
2026年5月，PRA首次开展为期三周的动态财产险压力测试，各公司须在情景更新发布后随即作出回应。在这样的时间表下，一家公司能多快拿出风险暴露、理赔和再保险数据，直接检验了其数据能力，而这些数据同样用于公司自身的资本规划。
定价中的AI被列为高风险
《欧盟人工智能法》将寿险和健康险中用于个人风险评估和定价的AI列为高风险，并对数据治理、日志记录和人工监督提出要求。承保欧盟业务的保险公司，需要掌握哪些模型会影响客户结果，以及这些模型是用哪些数据训练的。
每年提供消费者责任证据
董事会必须审议并批准一份年度报告，说明公司是否为零售客户带来了良好结果。将理赔、投诉、退保和佣金数据按产品保存在持续维护的数据集中的公司，无需每个周期重新搜集数据，即可拿出这些证据。

业务挑战

01
分散在多个工具中的续保定价证据
费率引擎、定价模型和续保数据往往位于不同系统中。当董事会询问续保价格与对应新业务价格相比如何时，答案只能从多份提取数据中手工拼凑。
02
理赔管理信息与总账不一致
理赔人员在理赔系统中记录准备金和付款，财务部门则依据每月提取的数据记账。时间和科目编码上的差异，使理赔管理信息与总账若不经人工调整便很少能对上，而这些调整无人记录。
03
业务清单须重新录入才能使用
与MGA和承保代理人合作的保险公司，收到的保费和理赔业务清单格式各异、质量参差，必须先清洗或重新录入，数据才能进入核保或财务报表。
04
产品审查从搜集数据开始
公允价值审查需要每个产品的赔付率、投诉、退保和分销成本数据。如果这些来源没有打通，每一次年度审查都要从重新搜集数据开始。

机会所在

业务清单自动接收与校验

标准模板、自动校验规则和统一的委托授权数据存储库，缩短了从收到数据到形成报告的时间，并按合作方和月份显示数据质量问题。

理赔与财务基于同一对账口径

在理赔系统与总账之间建立经过对账的数据层，使理赔管理信息与财务采用相同的已付和已提准备金数字，每项调整都有记录和说明。

随时可用于治理审查的产品数据

按产品关联理赔、投诉、退保和佣金数据，公允价值审查便能从最新数字起步。对价值的判断仍由公司的产品治理和合规团队负责。

我们的方法

我们从业务所依赖的报表入手：董事会和委员会管理信息、理赔和核保仪表板、业务清单报告，以及治理审查中使用的产品数据。我们将每一个数字追溯到保单管理、费率厘定、理赔和财务系统中的来源，并记录系统之间的人工步骤。在调查结果获得认可之前，访问权限始终为只读。随后我们与公司的精算、财务、合规和IT团队合作，按优先级构建数据管道、对账和工作流工具。准备金评估、资本计算、定价决策和监管签批，仍由公司的精算师、合规部门和顾问负责。THEFOCUS不提供受监管的金融或投资建议，也不提供精算意见、审计或法律服务。

我们的经验以何为据

我们尚未发布任何保险领域的匿名项目。本页介绍的是我们在数据、管理信息、报表和流程技术方面的方法和能力。THEFOCUS未获FCA授权，不提供受监管的金融或投资建议，也不提供精算、审计或法律服务。